O que é a amortização do FIES e como funciona?

A amortização do FIES é o período de pagamento do financiamento estudantil após o término do curso e da carência. O estudante começa a pagar parcelas mensais que incluem juros e abatimento do saldo devedor principal. O prazo máximo de amortização é de 168 meses (14 anos). A parcela é calculada com base no saldo devedor, na taxa de juros do contrato e no prazo escolhido.

Qual a diferença entre o FIES antigo (até 2017) e o Novo FIES (2018+)?

O FIES antigo (contratos até 2017) tem taxa de juros fixa de 3,4% ou 6,5% ao ano, sem correção por índice inflacionário. O Novo FIES (contratos a partir de 2018) tem juros nominais zero, mas o saldo devedor é corrigido anualmente pelo IPCA. Em anos de inflação alta, como 2021 (IPCA de 10,06%), o saldo do Novo FIES pode crescer mais do que cresceria num contrato antigo de 3,4%. A decisão da AGU/TNU 2025 confirmou que os juros zero não podem ser aplicados retroativamente aos contratos anteriores a 2018.

Como funciona a renegociação do FIES em 2026?

A renegociação FIES 2026, regulamentada pela Resolução MEC/FNDE nº 64/2025, permite que estudantes com atraso superior a 90 dias em contratos de 2018 em diante tenham 100% dos juros e multas zerados. O parcelamento pode ser feito em até 180 meses (15 anos) com parcela mínima de R$200. O processo é feito gratuitamente pelo App FIES Caixa, site da Caixa Econômica Federal ou agências do banco financiador. O prazo para adesão vai até dezembro de 2026.

Vale a pena fazer amortização antecipada do FIES?

Depende da geração do contrato e do cenário de investimento. Para contratos de 6,5% a.a. (Geração 2 — 2015 a 2017), a amortização antecipada quase sempre vale, pois a taxa supera a maioria dos investimentos conservadores. Para contratos de 3,4% a.a. (Geração 1 — até 2014), pode ser mais vantajoso investir o dinheiro em títulos que rendem acima de 3,4% e pagar o FIES normalmente. Para o Novo FIES (2018+), o cálculo depende da projeção do IPCA — em momentos de inflação baixa, investir pode ser melhor do que antecipar.

Qual o prazo de carência do FIES e quando começo a pagar?

O FIES tem um período de carência de 18 meses após a conclusão do curso. Durante a carência, o estudante paga parcelas reduzidas (apenas encargos mensais, sem abater o principal). Após os 18 meses de carência, começa a fase de amortização com parcelas completas que incluem juros e abatimento do saldo devedor, com prazo máximo de 168 meses.

Quanto posso comprometer da minha renda com o FIES?

A recomendação financeira padrão é não comprometer mais de 30% da renda mensal líquida com dívidas. No FIES especificamente, o ideal é que a parcela não passe de 20% a 25% da renda para não comprometer outras necessidades básicas. O simulador calcula automaticamente o percentual de comprometimento com base na renda informada e exibe um alerta quando o comprometimento é considerado alto.

Posso pedir desconto em folha para pagar o FIES?

Sim. Se você tem emprego formal com carteira assinada, pode solicitar o desconto automático em folha de pagamento para quitar as parcelas do FIES. Isso evita esquecimentos, atrasos, negativação no Serasa e cobrança de multa por inadimplência. A solicitação é feita diretamente com o banco financiador do seu contrato (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil), mediante comprovação do vínculo empregatício.

O que é o comprometimento de renda no FIES e como interpretar?

O comprometimento de renda é o percentual da sua renda mensal que vai para o pagamento da parcela do FIES. O simulador calcula esse índice automaticamente. Abaixo de 20% é considerado confortável. Entre 20% e 30% exige atenção ao orçamento. Acima de 30% é preocupante e pode indicar necessidade de renegociar o prazo para reduzir a parcela ou buscar a renegociação 2026 se houver atraso.

O simulador substitui o extrato oficial do meu banco?

Não. O simulador oferece estimativas baseadas nos dados informados pelo usuário e em modelos matemáticos padrão de amortização (SAC e Price). Variações de IPCA, encargos por atraso, multas e condições específicas de cada contrato podem fazer o valor real diferir da simulação. Para consultar o saldo devedor oficial, extrato e situação do contrato, acesse o Portal SisFIES (sisfiesportal.mec.gov.br) ou entre em contato com a Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil.

O que fazer se estiver inadimplente no FIES?

Se você está inadimplente há mais de 90 dias em contrato de 2018 em diante, a primeira ação é verificar a elegibilidade para a Renegociação FIES 2026, que zera 100% dos juros e multas. O processo é gratuito pelo App FIES Caixa ou site da Caixa. Se seu contrato é anterior a 2018, entre em contato com o banco financiador (Caixa ou BB) para negociar parcelamento da dívida em atraso. Nunca pague para terceiros que prometem renegociar o FIES — o processo oficial é sempre gratuito.

Como usar o comparador de contratos do simulador?

O comparador de contratos permite inserir as mesmas condições (saldo, prazo e renda) para os três tipos de contrato FIES — até 2014 (3,4% a.a.), 2015-2017 (6,5% a.a.) e 2018+ (IPCA com juros zero) — e ver lado a lado qual gera menor custo total em diferentes cenários de inflação. É especialmente útil para quem está avaliando se vale fazer portabilidade, renegociação ou amortização antecipada.

Quais são as gerações de contrato FIES e como identifico a minha?

Existem três gerações de contrato FIES: Geração 1 (assinados até dezembro de 2014) com taxa de 3,4% a.a.; Geração 2 (janeiro de 2015 a dezembro de 2017) com taxa de 6,5% a.a.; Geração 3 / Novo FIES (a partir de janeiro de 2018) com juros nominais zero e correção pelo IPCA. Para identificar sua geração, consulte o número e data do seu contrato no Portal SisFIES (sisfiesportal.mec.gov.br) usando o login do Gov.br.

CalculadoraBrasil

SIMULADOR FIES

GRATUITO 2026 Atualizado com Resolução nº 64/2025

Simulador de Amortização FIES 2026: Calcule Parcelas e Saldo Devedor

Calcule suas parcelas mensais, compare contratos antigo vs novo, simule a renegociação 2026 e veja quanto você economiza antecipando pagamentos.

160 mil

estudantes endividados

R$ 1,8 bi

em dívidas elegíveis

Até 180x

na renegociação 2026

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desconto em juros/multas

⚙️ Calculadora FIES: Simule sua Parcela e Comprometimento de Renda

Tipo de Contrato FIES

Novo FIES: Juros nominais zero, saldo corrigido pelo IPCA anualmente.

Saldo Devedor Atual (R$)

R$ 1.000R$ 200.000

Taxa de Correção IPCA Estimada (% a.a.)

0%20%

Prazo de Amortização (meses)

meses

6 meses168 meses (14 anos)

Renda Bruta Mensal (R$) — Opcional

Duração do Curso (anos)

Parcela Mensal

—

Total Pago

—

Total em Juros

—

Quitação Estimada

—

⏱ Conta Regressiva

— meses

preencha os dados acima

Comprometimento de Renda —

Composição do Pagamento Total

Evolução do Saldo Devedor

🤝

🤝 Renegociação FIES 2026 (Caixa/BB): Zere Juros e Multas por Atraso

O governo permite renegociar dívidas de contratos firmados a partir de 2018, em fase de amortização, com atraso superior a 90 dias (até 31/07/2025). Prazo: até 31/12/2026.

📊 Como Calcular o Desconto do Desenrola FIES (Resolução MEC/FNDE)

Saldo Devedor Total (R$)

Juros e Multas Acumulados (R$)

Número de Parcelas Desejadas

Prazo Atual Restante (meses)

Parcela Atual (R$) — Antes da renegociação

✅ DESCONTO TOTAL NA RENEGOCIAÇÃO

R$ —

100% de juros e multas zerados

Situação Atual

—

parcela antes

Após Renegociação

—

nova parcela

Comparativo: Atual vs Renegociado

Regras de Elegibilidade: Quem tem direito ao desconto de 100%?

⬜ Contrato firmado a partir de 2018

⬜ Estar na fase de amortização (formado)

✅ Atraso superior a 90 dias (desde 31/07/2025)

✅ Parcela mínima R$ 200/mês

✅ Prazo máximo 180 parcelas mensais

✅ Desconto 100% juros e multas moratórias

⚠️ Importante: A renegociação não inclui valores de coparticipação com IES, seguros prestamistas ou tarifas bancárias. Realize o processo pelo App FIES Caixa ou site da Caixa Econômica Federal até 31/12/2026.

⚡ Simular Pagamento Extraordinário

Veja quanto você economiza pagando um valor extra agora. A amortização extraordinária reduz o saldo devedor imediatamente.

Saldo Devedor Atual (R$)

Taxa de Juros/IPCA (% a.a.)

Prazo Restante (meses)

Mês Atual (número da parcela)

Valor do Pagamento Extraordinário (R$)

Modalidade de Amortização

Economia em Juros

—

valor economizado

Meses Reduzidos

—

após pagamento extra

Retorno do Investimento

Você paga:

—

→

Você economiza:

—

Comparativo de Saldo (com vs sem pagamento extra)

⚖️ Comparador de Contratos: FIES Antigo (Taxa Fixa) vs Novo FIES (IPCA)

Compare o custo total entre os dois regimes de contrato para o mesmo saldo devedor e prazo.

Parâmetros de Comparação

Saldo Devedor (R$)

Prazo (meses)

Taxa Contrato Antigo (% a.a.)

Contratos até 2017: 3,40% ou 6,50% a.a.

Cenário IPCA p/ Novo FIES (% a.a.)

📋 Contrato Antigo

Taxa fixa

6,50% a.a.

Parcela mensal

—

Total pago

—

Total em juros

—

🆕 Contrato Novo (IPCA)
Correção IPCA estimada
4,50% a.a.
Parcela mensal
—
Total pago
—
Total em juros/correção
—

Custo Total Comparado

📅 Cronograma de Pagamento: Tabela Price e Evolução da Dívida

Baseada nos dados da Calculadora Principal

Mostrar parcelas

Destacar parcela extra (mês)

Mês	Parcela	Amortização	Juros	Saldo Devedor	Total Pago
Calcule na aba “Calculadora Principal” para ver a tabela

💡

5 Dicas Essenciais para Quitar o Boleto do FIES Mais Rápido

1. Aproveite a Renegociação 2026 — Prazo Até Dez/2026
Se você tem mais de 90 dias de atraso em contratos de 2018+, pode ter 100% dos juros e multas zerados, com até 180 parcelas e valor mínimo de R$200. Faça pelo App FIES Caixa ou site da Caixa.

2. Amortizações Extraordinárias Reduzem Drasticamente o Custo Total
No início do financiamento, a maior parte da parcela são juros. Qualquer pagamento extra reduz o saldo devedor e gera economia de juros futuros. Use a aba “Amortização Antecipada” para ver o impacto.

3. Novo FIES (2018+): Cuidado com o IPCA Alto
Contratos novos têm juros zero, mas o saldo é corrigido pelo IPCA. Em anos de inflação alta (7%+), o custo pode superar o do contrato antigo. Use o comparador de contratos para ver os cenários.

4. Desconto em Folha Evita Atrasos e Negativação
Se você tem emprego formal, solicite o desconto automático em folha. Isso evita esquecimentos, negativação no Serasa e garantia de estar sempre em dia com o FIES.

5. Antigo FIES (até 2017): Taxa Fixa de 3,4% ou 6,5% a.a. — Não Muda
A AGU (AGU/TNU 2025) confirmou que não é possível aplicar juros zero retroativamente. Cuidado com promessas de “revisão judicial gratuita” que podem gerar custos. Simule antes de contratar serviços.

🧑‍🎓 Exemplos Reais: Como Formados Estão Zerando a Dívida do FIES

Caso 1 — Enfermeiro

Lucas, 26 anos — Belo Horizonte

Formado em 2023, saldo de R$35.000, contrato 2019 (IPCA), renda R$3.200/mês. Meta: quitar em 8 anos

📊 Parcela estimada: ~R$ 429/mês

Caso 2 — Advogada

Juliana, 30 anos — São Paulo

Saldo R$65.000, contrato 2015 (6,5% a.a.), renda R$6.000. Considera renegociação ou quitação antecipada.

📊 Parcela estimada: ~R$ 921/mês

Caso 3 — Estudante Endividado

Marcos, 27 anos — Recife

Saldo R$48.000, contrato 2020, em atraso há 8 meses. Elegível para renegociação 2026. Economia potencial: R$ 9.600+

🤝 Recomendado: Renegociar!

Caso 4 — Médico

Rafael, 32 anos — Curitiba

Saldo R$130.000 (medicina 6 anos), contrato 2016 (6,5% a.a.), renda R$12.000. Simula antecipação de R$20.000

⚡ Economia antecipação: ~R$ 42.000

Caso 5 — Professora

Ana, 29 anos — Fortaleza

Saldo R$22.000, contrato 2021 (IPCA), renda R$2.800. Comprometimento de renda preocupante. Busca melhor prazo.

📊 Parcela máx. recomendada: ~R$ 280

❓

Dúvidas Comuns (FAQ): Como emitir a segunda via do boleto?

📊 Guia do SisFIES: Entenda as Fases de Carência, Utilização e Amortização

Antes de simular, entender qual geração de contrato você tem muda tudo — taxa, correção e estratégia de quitação são diferentes em cada fase.

3 gerações de contrato FIES com regras diferentes

168 meses prazo máximo de amortização (14 anos)

R$ 200 parcela mínima na renegociação 2026

Dez/2026 prazo final da renegociação com desconto total

Como usar: localize sua geração de contrato pelo ano de assinatura, confira a taxa e a correção, depois use o simulador acima informando os dados corretos para a sua situação.

Característica	Detalhe	Impacto prático
Período de assinatura	Até dezembro de 2014	Contrato antigo
Taxa de juros	3,4% ao ano (taxa fixa)	Custo previsível — parcela não oscila com inflação
Sistema de correção	Sem correção por índice — juros simples fixos	Saldo cresce apenas pelos juros contratados
Prazo máximo de amortização	Até 168 meses (14 anos)	Prazo longo — use antecipação para economizar
Período de carência	18 meses após conclusão do curso	Parcelas reduzidas durante a carência
Banco financiador	Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil	Pagamentos e renegociação feitos no banco do contrato
Elegibilidade à renegociação 2026	Sim — se em atraso há mais de 90 dias	Pode renegociar até Dez/2026
Estratégia recomendada	Taxa baixa — avaliar se vale antecipar ou investir a diferença	Compare rendimento de investimentos com os 3,4% a.a. do FIES

✅ Boa notícia: a taxa de 3,4% a.a. é menor que a maioria dos investimentos conservadores. Se você não está inadimplente, vale simular se compensa antecipar ou aplicar o dinheiro extra.

Característica	Detalhe	Impacto prático
Período de assinatura	Janeiro 2015 a dezembro 2017	Contrato intermediário
Taxa de juros	6,5% ao ano (taxa fixa)	Taxa mais alta — antecipação tem impacto mais forte
Sistema de correção	Sem correção por índice — juros fixos de 6,5%	Saldo cresce pelo contrato, sem variação inflacionária
Prazo máximo de amortização	Até 168 meses (14 anos)	Quanto mais prazo, mais juros totais pagos
Período de carência	18 meses após conclusão do curso	Use esse período para juntar reserva para amortização
Decisão AGU/TNU 2025	Juros zero NÃO podem ser aplicados retroativamente	Cuidado com promessas jurídicas
Elegibilidade à renegociação 2026	Sim — se em atraso há mais de 90 dias	Pode renegociar até Dez/2026
Estratégia recomendada	Amortização antecipada tem alto retorno com 6,5% a.a.	Cada R$1.000 extra aplicado agora economiza muito mais no final

⚠️ Atenção: a 6,5% a.a., amortizações antecipadas têm retorno garantido e geralmente superam poupança e muitos CDBs. Use a aba “Amortização Antecipada” no simulador para ver o quanto você economiza.

Característica	Detalhe	Impacto prático
Período de assinatura	A partir de janeiro de 2018	Novo FIES
Taxa de juros	0% ao ano (juros nominais zero)	Sem juros — mas saldo é corrigido anualmente pelo IPCA
Sistema de correção	IPCA anual — aplicado no saldo devedor	Em anos de inflação alta (+7%), o saldo pode crescer mais que no contrato 3,4%
Prazo máximo de amortização	Até 168 meses (14 anos)	Prazo longo amplia exposição à variação do IPCA
Risco inflacionário	IPCA 2021: 10,06% — IPCA 2022: 5,79%	Saldo subiu forte em 2021/2022
Elegibilidade à renegociação 2026	Sim — atraso de 90+ dias; 100% juros e multas zerados	Renegociação mais vantajosa desta geração
App / Portal para pagamentos	App FIES Caixa ou site da Caixa Econômica Federal	Boletos, extratos e renegociação disponíveis no app
Estratégia recomendada	Acompanhe o IPCA — em momentos de inflação baixa, pague o mínimo e invista a diferença	Use o comparador de contratos no simulador para cenários de IPCA variável

⚠️ Atenção IPCA: “juros zero” não significa custo zero. Se o IPCA fechar acima de 6% no ano, seu saldo cresce mais do que cresceria num contrato antigo de 3,4%. Simule com o IPCA projetado para tomar a melhor decisão.

🔗 Ferramentas para Universitários (ProUni, SiSU e Orçamento

Depois de simular a amortização, essas ferramentas ajudam a fechar o cenário completo — da bolsa de estudos ao orçamento da vida universitária e ao planejamento da dívida.

🏷️ ProUni + FIES Compara o caminho da bolsa ProUni com o financiamento FIES — útil antes de assinar qualquer contrato. 🎓 ENEM + SiSU Se ainda está no processo seletivo, esta calculadora mostra suas chances de entrar em universidades públicas sem precisar de financiamento. 🎒 Custo Universitário Mensalidade, transporte, moradia, alimentação e material — o custo real da faculdade além do FIES. 🏠 Moradia Universitária Calcula o custo de morar perto da faculdade — aluguel, condomínio e despesas mensais. ❄️ Planejador Dívidas — Bola de Neve Para quem tem o FIES e outras dívidas ao mesmo tempo — organiza a ordem de quitação para pagar menos juros. 🤝 Negociar Dívidas Ajuda a entender os termos de uma renegociação e calcular o desconto real que está sendo ofertado. 📈 Simulador Previdência Privada Após quitar o FIES, redirecionar o valor da parcela para previdência privada pode mudar muito a aposentadoria. 📊 Juros Compostos Calcula o crescimento de qualquer investimento — útil para comparar se vale pagar o FIES antes ou investir. 💰 Alocador de Orçamento Divide a renda em categorias — mostra o quanto sobra (ou falta) depois de pagar o FIES todo mês. 💼 Salário Líquido Calcula o salário real depois de INSS e IRRF — base essencial para planejar quanto do FIES você consegue pagar por mês. 🎓 Orçamento Pós-Graduação Para quem está pensando em continuar estudando — calcula o custo de especialização, mestrado ou MBA enquanto ainda paga o FIES. 📐 ROI do Curso Técnico Calcula o retorno real sobre o investimento feito na formação — fecha o ciclo entre custo do FIES e ganho de renda.

🏛️ Canais de Atendimento: SisFIES, Caixa Econômica e Banco do Brasil

Toda dúvida sobre contrato, extrato, renegociação e pagamento deve ser resolvida nesses canais — não por terceiros ou serviços que cobram para “regularizar o FIES”.

🌐

Portal SisFIES — MEC

Canal oficial para consulta de contrato, extrato de saldo devedor, situação do financiamento e acesso ao histórico de pagamentos.

🎓

FIES — Acesso Único MEC

Portal centralizado do MEC com informações sobre o programa, regras, prazos e links para inscrição e renegociação.

📋

FNDE — Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educação

Normas, resoluções e regulamentações oficiais do FIES — incluindo a Resolução nº 64/2025 que rege a renegociação 2026.

🏦

Caixa Econômica Federal — FIES

Banco financiador para contratos assinados pela Caixa. Boletos, renegociação, desconto em folha e App FIES Caixa.

🏦

Banco do Brasil — FIES

Banco financiador para contratos assinados pelo BB. Acesso a extrato, segunda via de boleto e renegociação online.

🏫

MEC — Ministério da Educação

Portal central com políticas educacionais, programas de financiamento e informações institucionais do governo federal.

⚠️ Cuidado com golpes: empresas e escritórios que cobram para “renegociar o FIES” ou “zerar os juros retroativamente” não têm respaldo legal. A decisão da AGU/TNU 2025 confirmou que não é possível aplicar juros zero a contratos anteriores a 2018. Toda renegociação oficial é gratuita e feita diretamente pelo portal do MEC ou pelo seu banco financiador.

📋 Limitações do Simulador e Transparência Editorial

Leia antes de tomar qualquer decisão financeira com base nos resultados desta simulação.

⚠️ Aviso legal

Este simulador tem caráter meramente informativo e educacional. Os valores calculados são estimativas baseadas nos dados inseridos e podem diferir dos valores reais do seu contrato com a Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil.

Os cálculos utilizam os parâmetros informados pelo usuário e modelos matemáticos de amortização padrão (SAC e Price). Variações de IPCA, mudanças contratuais, multas, encargos por atraso e condições específicas de cada contrato podem gerar diferenças entre a simulação e o extrato oficial.

Renegociação de dívidas está sujeita às regulamentações vigentes do MEC/FNDE (Resolução nº 64/2025). Este simulador não substitui assessoria financeira ou jurídica especializada.

✅ Transparência editorial

Este conteúdo foi desenvolvido para ajudar estudantes e formados a entender e planejar o pagamento do FIES de forma clara, sem enrolação e sem cobrar nada.

Nenhuma parceria comercial com bancos, financeiras ou escritórios jurídicos.
Nenhuma coleta de dados pessoais ou contratuais dos usuários.
Todos os links externos apontam para órgãos oficiais (MEC, FNDE, Caixa, BB).
Ferramenta atualizada conforme mudanças nas regras do FIES publicadas pelo governo.
Calculadoras relacionadas são ferramentas do mesmo site, sem redirecionamento para serviços pagos.