Calculadora de Câmbio e IOF 2026: Dólar, Euro e VET
Com o Decreto nº 11.153/2022, o IOF foi reduzido para 2,38% em cartões e 1,1% em papel moeda. Compare as melhores formas de converter sua moeda.
Simular Conversão: Cotação Comercial vs Turismo
IOF reduzido em 2026 (antes era 6,38%)
Preencha os dados e clique em “Calcular”
Você verá o resultado em tempo real com as taxas atualizadas
📉 Entenda o Novo IOF 2026 (Reduzido)
🏧 Cartão Internacional (Nubank, Inter, C6)
2,38%
Reduzido de 6,38% (queda de 4%)
💵 Dólar em Espécie e Casas de Câmbio
1,1%
Mantido, mais econômico que cartão
📤 Remessa para Contas Globais (Nomad, Wise)
1,1%
Para contas internacionais (Wise, etc.)
💡 Economia Real no Bolso
Em uma compra de US$ 1.000 (câmbio R$ 5,00):
Cartão (2,38%)
R$ 119 de IOF
Papel Moeda (1,1%)
R$ 55 de IOF
Economia
R$ 64 economizados
🏦 Comparativo: Bancos Tradicionais vs Fintechs
| Plataforma | Taxa Efetiva | Velocidade | Melhor Para | Ranking |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 1,1% + spread 0,5% 1,6% |
1-2 dias | Remessas | 🥇 #1 |
| Nubank | 2,38% + spread 1-2% 3,38-4,38% |
Imediato | Compras Online | 🥈 #2 |
| Remessa Online | 1,1% + spread 1% 2,1% |
1 dia | Remessas | 🥉 #3 |
| C6 Bank | 2,38% + spread 1,5% 3,88% |
Imediato | Clientes C6 | ⭐ 4º |
| Bradesco/Itaú | 2,38% + spread 2-3% 4,38-5,38% |
1-2 dias | Agência | ⭐ 5º |
*Spreads variam conforme volume e taxa de câmbio. Consulte a plataforma para valores exatos.
Como a Calculadora de VET Funciona
Entenda passo a passo como a conversão de moedas com IOF é calculada, desde a entrada de dados até o resultado final com breakdown visual dos custos.
📋 Processo de Cálculo (Metodologia BCB)
Coleta de Dados
Você insere o valor, seleciona moeda origem/destino e tipo de transação (remessa, cartão, papel moeda).
Consulta PTAX em Tempo Real
Calculadora se conecta à ExchangeRate-API para buscar cotações atualizadas 24/7.
Conversão pela Taxa Base
Valor Original × Taxa de Câmbio = Valor Convertido em moeda destino.
Aplicação do IOF 2026 (Decreto 11.153
Aplica alíquota correta: 1,1% (remessa/papel moeda) ou 2,38% (cartão) conforme Decreto 11.153.
Cálculo do Valor Efetivo Total (VET)
Exibe valor convertido, IOF, custo total e gráfico visual do breakdown de custos.
Gerar Relatório PDF
Gere relatório em PDF com todos os valores, gráfico e data para referência futura.
🔍 Entenda o Cálculo Passo a Passo
✓ 1. Validação de Entrada
Antes de qualquer cálculo:
- ✓ Valor deve ser maior que zero
- ✓ Valor máximo: 1 bilhão (previne erros)
- ✓ Moedas origem ≠ destino
- ✓ Todos os campos preenchidos
🌐 2. Integração com API de Câmbio
ExchangeRate-API fornece:
- • Taxas interbancárias atualizadas 24/7
- • Agregação de múltiplas fontes financeiras
- • Data/hora exata da última atualização
- • Suporte a 50+ moedas (USD, EUR, GBP, JPY, etc.)
📐 3. Fórmula de Conversão Base
Usa Big.js para precisão (até 20 casas decimais):
Exemplo: US$ 1.000 → R$ (Taxa: 5,00)
1.000 × 5,00 = R$ 5.000,00
🧮 4. Cálculo do IOF (Cronograma Regressivo 2026)
| Tipo de Transação | Alíquota 2026 | Quando Aplica |
|---|---|---|
| Sem IOF | 0% | Consulta educacional |
| Remessa/Investimento | 1,1% | Envio exterior, TED |
| Papel Moeda | 1,1% | Compra dólar/euro caixa |
| Cartão Crédito/Débito | 2,38% | Compras cartão exterior |
Exemplos Práticos:
Remessa (1,1%):
R$ 5.000 × 0,011 = R$ 55,00
Cartão (2,38%):
R$ 5.000 × 0,0238 = R$ 119,00
💰 5. Custo Final com Spread
Exemplo Completo: US$ 1.000 com Cartão
🔄 Fluxo de Dados e Segurança
⚙️ Detalhes Técnicos da Ferramenta
Tecnologias Utilizadas
Frontend
HTML5, CSS3, JavaScript ES6+
Precisão Matemática
Big.js (até 20 casas decimais)
Câmbio em Tempo Real
ExchangeRate-API (50+ moedas)
Visualização
Chart.js (gráficos dinâmicos)
Exportação
jsPDF (relatórios PDF)
Frameworks
Tailwind CSS (responsivo)
Precisão dos Cálculos
A calculadora usa a biblioteca Big.js para garantir precisão matemática em todas as operações financeiras:
- ✓ Evita erros de arredondamento do JavaScript nativo
- ✓ Suporta até 20 casas decimais de precisão
- ✓ Essencial para operações financeiras críticas
- ✓ Garante centavos corretos em conversões grandes
Tratamento de Erros
A calculadora trata:
- • Valor inválido ou zerado
- • Valor acima do limite (1 bilhão)
- • Moedas origem e destino iguais
- • Falha na conexão com API
- • Moeda não encontrada
- • Campos obrigatórios vazios
Formatação de Resultados
Padrão Brasileiro:
- • Decimal: vírgula (,) — R$ 5.000,00
- • Milhares: ponto (.) — R$ 5.000,00
- • Moedas: 2 casas decimais
- • Taxa câmbio: 4 casas decimais
Privacidade e Segurança
- ✅ Todos os cálculos são feitos localmente no navegador
- ✅ Nenhum dado pessoal é armazenado
- ✅ Nenhuma informação financeira enviada para servidores
- ✅ Única conexão externa: API de taxas (sem credenciais)
- ✅ Em conformidade com LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)
⚠️ Limitações Importantes
O que NÃO está incluído nesta calculadora:
- Spread Cambial: Margem de lucro dos bancos (3-6%)
- Tarifas de Serviço: Taxa fixa por transação (R$ 10-100)
- Tarifas de Saque: Saques no exterior custam extras
- Variações por Banco: Cada instituição tem spreads diferentes
- Custos de Transferência: Fintech cobram taxa separada
📊 Realidade vs. Esta Calculadora:
Esta calculadora mostra uma estimativa ideal. Na prática, você pagará:
✅ Quando usar esta calculadora:
- • Para planejamento inicial de viagens
- • Para comparar custos entre tipos de transação
- • Para entender o impacto do IOF 2026
- • Para referência educacional
- • Para verificar se uma oferta é justa
❌ Quando NÃO usar (consulte seu banco):
- • Para transações acima de US$ 10.000
- • Sem consultar múltiplas instituições
- • Para transferências internacionais (use Wise/fintech)
- • Para remessas grandes (negocie com banco)
💡 Resumo Rápido
Esta calculadora oferece uma estimativa educacional e confiável do custo de conversão com IOF.
⚡ Rápido
Resultado em tempo real
🎯 Preciso
Big.js + API oficial
🔒 Seguro
Cálculos locais, LGPD
5 Cenários Reais: Gastos no Exterior 2026
Cenários práticos de conversão que você encontra no dia a dia: viagens para o exterior, compras online internacionais, remessas familiares, investimentos em dólar e saques em ATM. Todos com as novas taxas de IOF de 2026.
Viagem EUA/Europa (Turismo)
Turista compra dólar em espécie
💡 Mais barato: IOF reduzido
Compras Online (Amazon, Shein, Apple)
Amazon US com cartão crédito
⚠️ 2,38% IOF (melhorou em 2026!)
Remessa para Familiares (Manutenção)
Envio para Portugal via TED
💡 Mais barato: 1,1% IOF
Investimentos (Avenue, Interactive Brokers)
ETF americano via TED
💡 Mais barato: 1,1% IOF
Saque em Caixa Eletrônico (ATM)
Débito em Londres (caro!)
⚠️ Evitar: soma com taxa ATM
📊 Comparação de Custos
Veja qual modalidade é mais econômica e qual você deve evitar:
| Cenário | Valor Original | Taxa IOF | Custo IOF | Total | Avaliação |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Viagem Miami | US$ 2.500 | 1,1% | R$ 140,25 | R$ 12.890 | ✅ Mais barato |
| 2. Compra Online | US$ 800 | 2,38% | R$ 97,10 | R$ 4.177 | ⚠️ Moderado |
| 3. Remessa Familiar | € 1.500 | 1,1% | R$ 93,22 | R$ 8.568 | ✅ Mais barato |
| 4. Invest. Ações | US$ 5.000 | 1,1% | R$ 280,50 | R$ 25.781 | ✅ Mais barato |
| 5. Saque ATM | £ 300 | 2,38% | R$ 46,05 | R$ 1.981 | ❌ Evitar |
💡 7 Insights Importantes dos Exemplos
1️⃣ IOF Reduzido em 2026 é Real
Cartão caiu de 6,38% para 2,38% (economia de 4 pontos!). Em US$ 5.000, economiza R$ 200 vs 2025.
2️⃣ Remessa é Sempre Mais Barata
1,1% IOF vs 2,38% cartão = diferença de 1,28 pontos. Para € 1.500, economiza R$ 73 usando remessa.
3️⃣ Compra Online Melhorou (mas ainda cara)
Com 2,38% (antes 6,38%), ficou mais atrativa. Mas considere VTM (0,38%) ou Wise (1,1%) para ganhar mais.
4️⃣ Saque em ATM é Armadilha
Soma 2,38% IOF + taxa de saque (£2-5) + spread banco. Total: 8-12%. Leve dinheiro de casa!
5️⃣ Investimento via TED é Competitivo
1,1% IOF + taxa TED (R$ 30-50). Para US$ 5.000, custa apenas R$ 280 (0,56% total). ROI rápido se investir 3+ anos.
6️⃣ Spread do Banco é Invisível mas Importante
IOF é fixo, mas spread (margem banco) varia 1-6%. Wise tem menor spread (~0,5%). Negocie com seu banco!
7️⃣ Planejamento Antecipado Vale Ouro
Compre moeda 1-2 semanas antes. Evite última hora. Comparar 3 bancos economiza até R$ 500 em transações grandes.
✈️ Cenário 1: Viagem Miami
Quem: Turista com renda média-alta
O que faz: Compra dólares em espécie no banco antes de viajar
Por que é barato: IOF reduzido para 1,1% em operações de moeda
💡 Dica: Compre 1-2 semanas antes. Taxa melhor e evita risco de volatilidade.
🏦 Validação: Compare cotações em bcb.gov.br
🛍️ Cenário 2: Compra Online
Quem: Brasileiros comprando em Amazon, Etsy, Shopify
O que faz: Usa cartão de crédito para pagar em moeda estrangeira
Melhorou: IOF agora 2,38% (antes 6,38%) – R$ 200 mais barato em US$ 5.000!
Alternativas melhores:
- • VTM: 0,38% IOF + spread 1-2% = ~1,4% total
- • Wise: 1,1% IOF + taxa fixa = ~2% total
💰 Cenário 3: Remessa Familiar
Quem: Brasileiros enviando dinheiro para exterior
O que faz: Transferência bancária internacional via TED/DOC
Por que é barato: 1,1% IOF + taxa fixa (R$ 20-100)
Melhores opções:
- • Wise: ~R$ 50 + 1,1% IOF, spread 0,5%
- • Remessa Online: ~R$ 30 + 1,1% IOF, spread 0,3%
- • Banco: R$ 30-100 + 1,1% IOF, spread 3-6%
📈 Cenário 4: Investimento Ações
Quem: Investidores abrindo posição em bolsa americana
O que faz: Envia reais via TED para conta international
Custo competitivo: 1,1% IOF + R$ 30-50 taxa = 0,56% total para US$ 5.000
📊 Análise ROI: Se investir 3+ anos, ~0,18% a.a. cobre o custo. Vale muito a pena!
🏦 Dica: Use corretora com TED grátis ou fintech para economizar mais.
🏧 Cenário 5: Saque em ATM (EVITAR!)
Quem: Viajantes que precisam de dinheiro vivo no exterior
O que faz: Usa cartão de débito em caixa eletrônico estrangeiro
❌ Extremamente caro: 2,38% IOF + taxa ATM (£2-5) + spread banco = 8-12% total!
Alternativas (muito melhor):
🏆 Melhor: Dinheiro
IOF 1,1%, nada mais. Leve de casa!
✅ Bom: Cartão em loja
Apenas 2,38% IOF. Sem taxa ATM.
🆗 Okay: Wise Multi-moeda
1,1% IOF + taxa minúscula
📉 Comparação: Saque ATM £300 = R$ 1.981 vs espécie = R$ 1.935. Diferença: R$ 46 mais caro!
🎯 Como Usar a Calculadora para Seus Cenários
Defina o Cenário
Identifique o tipo de transação: remessa, cartão crédito, papel moeda, investimento ou saque. Isso determina a alíquota IOF (1,1% vs 2,38%).
Insira o Valor
Digite o valor em reais (R$) ou moeda estrangeira. A calculadora converte automaticamente usando taxa atual do Banco Central.
Selecione as Moedas
Escolha origem (BRL) e destino: USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD ou 50+ moedas suportadas pela API.
Escolha a Alíquota IOF
0% (educacional) | 1,1% (remessa/espécie/investimento) | 2,38% (cartão crédito/débito 2026)
Analise os Resultados
Você terá: (1) Valor convertido, (2) IOF em reais, (3) Custo total. Gráfico mostra breakdown visual dos custos.
Exporte para Referência
Clique “Baixar PDF” e leve para seu banco. Pergunte: “Qual é seu spread?” Negocie se > 4%.
🏅 Ranking 2026: Qual Modalidade Escolher?
1º Lugar: Papel Moeda (Espécie)
IOF 1,1% | Ideal para viagens
2º Lugar: Remessa/TED (Investimento)
IOF 1,1% | Ideal para investir/enviar
3º Lugar: Cartão Crédito/Débito
IOF 2,38% | Melhorou em 2026!
Evitar: Saque em ATM
2,38% IOF + taxa saque + spread = 8-12%
5 Dicas Pro para Converter Moedas 2026
Estratégias avançadas de especialistas que economizam até 10% em cada transação internacional. As novas taxas de IOF reduzido em 2026 abrem ainda mais oportunidades. Aplique essas técnicas agora.
Monitor em Tempo Real
Acompanhe cotações diárias do BCB para encontrar o melhor momento de converter.
🎯 Dica Prática:
Flutuações de 2-3% são comuns. Espere queda se está em alta; compre imediatamente se caiu.
Ferramentas: BCB, Google Finance, XE.com, TradingView
💰 Economia: R$ 100-500/transação
Use Fintechs (Wise, etc)
Spreads 70% menores que bancos tradicionais. Reguladas pelo BCB.
💚 Comparação:
Banco: 4-7% total
Wise: 1,7% total
Economia: 2,3-5,3%!
Opções: Wise, Remessa Online, Nomad
💰 Economia: R$ 500-2.000
Compre com Antecedência
Viagem marcada? Compre 7-14 dias antes. Aeroporto cobra até 10%!
⏰ Timeline:
14 dias: 1ª verificação
7 dias: monitore
3 dias: compra final
Atenção: Confirme disponibilidade de moeda
💰 Economia: R$ 200-800
Use VTM (Cartão Pré-Pago)
IOF apenas 0,38% (6% menor que cartão crédito 2,38%).
🏦 Provedores:
Hipercard VTM
Bradesco Cartão Viagem
Caixa Econômica VTM
Vantagem: Saque com IOF mais baixo
💰 Economia: R$ 600-1.500
Negocie Spread
Bancos reduzem spread (3-8%) para clientes premium.
💬 Fale:
“Qual spread vocês aplicam? Concorrentes oferecem 2%. Conseguem?”
Resultado: Redução de 4% para 2-3%
💰 Economia: R$ 1.000-5.000
💰 Comparação de Custo: US$ 5.000
Compare quanto você paga em cada método. Todos baseados em taxa câmbio R$ 5,10 por dólar:
| Método | IOF | Spread | Custo Total | vs Melhor | Avaliação |
|---|---|---|---|---|---|
| ✅ Wise | 1,1% | 0,5% | R$ 82 | MELHOR | TOP |
| Remessa Online | 1,1% | 0,3% | R$ 72 | MELHOR | TOP |
| Moeda em Espécie | 1,1% | 2,5% | R$ 175 | +R$ 93 | BOM |
| VTM (Pré-Pago) | 0,38% | 1,5% | R$ 95 | +R$ 13 | MUITO BOM |
| Banco (Remessa) | 1,1% | 3,5% | R$ 230 | +R$ 148 | CARO |
| ⚠️ Cartão Crédito | 2,38% | 4% | R$ 322 | +R$ 240 | CARO |
| ❌ Saque ATM | 2,38% | 4% +taxa | R$ 570 | +R$ 488 | EVITAR |
💡 Economia Anual:
Se você converter US$ 5.000 mensalmente (US$ 60.000/ano):
Wise (MELHOR)
R$ 984/ano
Cartão Crédito
R$ 3.864/ano
Economia Anual
R$ 2.880/ano!
⏰ Melhor Época Para Cada Tipo
🔴 IMEDIATO (0-3 dias)
Emergências e Compras Urgentes
Precisa urgente? Use a taxa de hoje. Spread urgente é pior. Recomendado: Fintech vs banco.
🟠 CURTO PRAZO (7-14 dias)
Viagens Planejadas
Comece a monitorar 2 semanas antes. Se câmbio está baixo, compre moeda em espécie. Não espere atingir mínimo!
🟡 MÉDIO PRAZO (1-3 meses)
Remessas Familiares Regulares
Remessas mensais/bimestrais? Use fintech com aportes fixos. Ignore flutuações pequenas, spread baixo compensa.
🟢 LONGO PRAZO (3-12 meses)
Investimentos em Dólar
Aplicação anual? Divida em 3-4 aportes ao longo do ano. Reduz risco de comprar no pico, aproveita variações.
🔵 MUITO LONGO (1+ anos)
Planejamento Aposentadoria
Dólar como proteção inflação? Ignore flutuações curto-prazo. Compre regularmente (dollar-cost averaging). 1-2% custo é irrelevante em 10+ anos.
🏦 Comparação Detalhada de Métodos
Conversão de US$ 1.000 (taxa R$ 5,10):
💚 Wise (Fintech)
✓ Melhor para: Remessas, investimentos, grandes compras
🏦 Banco (Espécie)
✓ Melhor para: Viagens com dinheiro vivo
💳 VTM (Pré-Pago)
✓ Melhor para: Compras/saques no exterior
❌ Cartão Crédito
✗ Evitar: Opção mais cara (último recurso)
🏆 O Truque dos Profissionais
Especialistas que fazem muitas transações usam combinação de métodos: Wise para remessas regulares + VTM para viagens + compra de espécie quando câmbio está bom. Isso reduz custo médio para apenas 1-2% de tudo que convertem (vs 6-7% que maioria das pessoas paga).
🎯 Você agora conhece o segredo! Comece a economizar hoje mesmo.
Perguntas Frequentes sobre Câmbio e IOF
Respostas claras e diretas para todas as suas dúvidas sobre conversão de moedas, IOF atualizado para 2026, remessas, cartões internacionais e investimentos no exterior. Busque sua pergunta abaixo.
1. O que é IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)? ▼
IOF é um imposto federal cobrado sobre operações financeiras no Brasil, incluindo câmbio, crédito, seguros e investimentos.
Incide quando você:
- Compra moeda estrangeira em banco ou casa de câmbio
- Usa cartão de crédito/débito no exterior
- Envia dinheiro para o exterior (remessa)
- Recebe dinheiro do exterior
- Saca dinheiro em caixa eletrônico estrangeiro
💡 Resumo:
O IOF é uma taxa que você SEMPRE paga em operações internacionais. Não há como fugir, mas há como reduzir escolhendo bem o método.
2. Toda transação internacional tem IOF? ▼
Quase todas, mas há exceções. O IOF é zero ou isento em:
- Operações interbancárias (transferências entre bancos)
- Fechamentos de câmbio em importação/exportação de mercadorias
- Remessas de dividendos de investidores estrangeiros
- Transferências entre contas da mesma pessoa no exterior
- Exportação de serviços (em alguns casos)
⚠️ Importante:
Pessoas comuns que viajam, enviam remessas ou compram moeda SEMPRE pagam IOF.
3. Qual é a alíquota atual do IOF em 2026? ▼
As alíquotas de IOF em 2026 (Decreto 11.153/2022):
| Operação | IOF 2026 |
|---|---|
| Compra moeda espécie | 1,1% |
| Cartão crédito/débito exterior | 2,38% |
| Remessa ao exterior (geral) | 1,1% |
| Remessa para investimento | 1,1% |
| Recebimento do exterior | 0,38% |
✅ Redução 2026:
Cartão caiu de 6,38% (até 2024) para 2,38% em 2026. Economia de 4 pontos percentuais!
4. Como calcular o IOF na conversão de moedas? ▼
A fórmula é simples:
Exemplos práticos:
- Comprar US$ 1.000: R$ 5.100 × 1,1% = R$ 56,10
- Cartão US$ 1.000: R$ 5.100 × 2,38% = R$ 121,38
- Investimento R$ 50.000: R$ 50.000 × 1,1% = R$ 550
💡 Dica:
Use a Calculadora de Conversão de Moedas com IOF para calcular automaticamente (bem mais rápido!).
5. Onde o IOF é cobrado: no banco ou em fintech? ▼
O IOF é cobrado em ambas as instituições, pois é imposto federal obrigatório. A diferença está no spread (margem):
- Bancos: IOF obrigatório + spread 3-6% = 4-8% total
- Fintech (Wise, Remessa Online): IOF obrigatório + spread 0,5-1,5% = 1,5-4% total
💰 Economia real:
Para US$ 10.000, você economiza R$ 250-450 usando fintech em vez de banco!
6. Comprar dólar em espécie tem IOF? ▼
Sim, sempre tem IOF quando você compra moeda estrangeira em espécie. A alíquota é de 1,1% (2026).
Exemplo: Compra R$ 10.000 em dólar (R$ 5,10/USD = US$ 1.960)
- Valor: R$ 10.000
- IOF 1,1%: R$ 110
- Total pago: R$ 10.110
✅ Importante:
O IOF é cobrado no momento da compra. Você não leva IOF em espécie, só o dinheiro convertido.
7. Qual é o IOF para cartão de crédito internacional em 2026? ▼
O IOF para cartão de crédito em transações no exterior é de 2,38% (2026).
Histórico de redução:
- 2024: 6,38%
- 2025: 3,38%
- 2026: 2,38% ← Vigente agora
Impacto: Queda de 6,38% para 2,38% economiza R$ 200 a cada US$ 10.000!
🎯 Conclusão:
Cartão ficou muito mais competitivo em 2026. Mas ainda é mais caro que papel moeda (1,1%).
8. Quanto de IOF pago ao enviar dinheiro para exterior? ▼
O IOF para remessas é de 1,1% (2026).
| Tipo de Remessa | IOF |
|---|---|
| Para conta própria | 1,1% |
| Para terceiros (parente) | 1,1% |
| Para investimento (ações/ETF) | 1,1% |
| Recebimento do exterior | 0,38% |
💡 Economia dica:
Receber tem IOF 0,38%, enviar tem 1,1%. 3x mais barato receber!
9. Wise, Remessa Online pagam menos IOF que banco? ▼
Não. O IOF é o mesmo (1,1%) em todos, pois é lei federal. A diferença está no spread e taxa de operação:
| Plataforma | IOF | Spread | Taxa | Total/US$10k |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 1,1% | 0,5% | R$ 15 | R$ 82 |
| Remessa Online | 1,1% | 0,3% | R$ 30 | R$ 72 |
| Banco Tradicional | 1,1% | 3-5% | R$ 50-100 | R$ 350-550 |
💰 Conclusão:
Economize R$ 250-450 em cada remessa de US$ 10.000 usando Wise ou Remessa Online!
10. Sacar dinheiro em ATM no exterior tem IOF? ▼
Sim, saques em ATM no exterior têm IOF de 2,38% sobre o valor sacado.
Exemplo: Sacar £ 300 em Londres (≈ R$ 1.935)
- Saque: £ 300 = R$ 1.935
- IOF 2,38%: R$ 46
- Taxa do ATM: £ 3 (≈ R$ 19)
- Total debitado: R$ 2.000
❌ MUITO CARO:
Saques têm 2,38% IOF + taxa ATM (R$ 10-50) + spread (2-4%) = 5-8% total!
11. Há IOF para investir em ações americanas? ▼
Sim, tem IOF para enviar dinheiro para investimento no exterior. A alíquota é de 1,1% (reduzida).
Exemplo: Investir US$ 10.000 em ações
- Valor: US$ 10.000 = R$ 51.000
- IOF 1,1%: R$ 561
- Taxa banco: R$ 30-50
- Total custo: R$ 591-611 (1,2%)
✅ Vantagem:
1,1% de IOF é minúsculo em horizonte de 10+ anos. Não deixe de investir por causa disso!
12. Quanto custa converter US$ 5.000 em cartão vs papel moeda? ▼
Comparação com taxa R$ 5,10/USD:
Cartão (2,38%):
R$ 5.100 × 2,38% = R$ 121,38 de IOF
Total: R$ 5.221,38
Papel Moeda (1,1%):
R$ 5.100 × 1,1% = R$ 56,10 de IOF
Total: R$ 5.156,10
Economia: R$ 65,28 comprando papel moeda em vez de cartão!
13. Como reduzir o custo de IOF nas operações cambiais? ▼
Estratégias para economizar:
- 1. Use fintech (Wise, Remessa Online): Spread menor = economia 2-5%
- 2. Compre moeda em espécie (1,1%): Mais barato que cartão (2,38%)
- 3. Use conta global: Wise multi-moeda tem 1,1% IOF apenas
- 4. Declare como investimento: Se aplicável, mantém 1,1%
- 5. Negocie spread: Bancos reduzem para clientes premium
- 6. Evite saques em ATM: 2,38% + taxas = muito caro
🏆 Truque profissional:
Use combinação de métodos: Wise para remessas regulares + papel moeda para viagens + VTM para compras. Reduz custo médio para 1-2%!
14. Qual é a diferença de IOF entre cartão crédito e débito? ▼
NENHUMA diferença de IOF. Ambos cobram 2,38% em 2026.
| Aspecto | Crédito | Débito |
|---|---|---|
| IOF | 2,38% | 2,38% |
| Segurança | Melhor (disputa) | Risco alto |
| Milhas/Cashback | Sim | Não |
✅ Recomendação:
Use cartão de crédito (mais seguro) para compras. Cartão débito apenas para emergências.
15. O IOF varia conforme a moeda (dólar, euro, libra)? ▼
Não. O IOF é fixo por operação, não por moeda. Seja dólar, euro, libra ou qualquer moeda:
- Compra moeda espécie: 1,1% (mesmo para USD, EUR, GBP)
- Cartão: 2,38% (mesmo para todas)
- Remessa: 1,1% (mesmo destino)
O que muda é o spread do banco: EUR pode ter spread 2%, USD ter 2,5%, conforme liquidez.
💡 Insight:
USD é geralmente mais barato (spread menor) porque é mais líquido, não porque IOF é diferente.
16. Como calcular o custo total de uma remessa de US$ 10.000? ▼
Exemplo com Wise:
- Valor em reais: US$ 10.000 × R$ 5,10 = R$ 51.000
- IOF 1,1%: R$ 51.000 × 1,1% = R$ 561
- Spread Wise 0,5%: R$ 51.000 × 0,5% = R$ 255
- Taxa fixa: R$ 15
- Total custo: R$ 831 (1,6% do valor)
- Você envia: R$ 51.831
Mesmo com Banco:
- IOF 1,1%: R$ 561
- Spread 4%: R$ 2.040
- Taxa: R$ 50-100
- Total: R$ 2.651-2.701 (5,2-5,3%)
💰 Diferença:
Usando Wise economiza R$ 1.820 em relação ao banco!
💡 Dica de uso: Use Ctrl+F (Windows) ou Cmd+F (Mac) para buscar sua pergunta rapidamente. Ou use a barra de busca acima.
🛠️ Outras Ferramentas Financeiras 2026
Explore nossas calculadoras essenciais para planejar suas férias, organizar suas finanças, converter moedas com IOF 2026 atualizado e maximizar seus rendimentos. Todas integradas com as últimas alíquotas de IOF.
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Calculadora de Férias
Planejando viajar para o exterior? Calcule o valor exato das suas férias, incluindo o terço constitucional e abono pecuniário. Ideal para viagens internacionais com IOF 2026.
Inclui: 1/3 adicional, abono pecuniário, INSS, IRRF
Juros Compostos com Inflação
Simule o crescimento dos seus investimentos em dólar ou real ao longo do tempo. Veja o poder dos juros sobre juros na sua carteira. IOF 2026: 1,1% em investimentos.
Simula: Aportes, juros, inflação, dólar vs real
Calculadora de 13º Salário
Descubra quanto você vai receber de Décimo Terceiro este ano. Use esse valor extra para comprar moeda estrangeira (IOF 1,1%) ou investir no exterior.
Calcula: Proporcional, INSS, IRRF, parcelas
Calculadora de Horas Extras
Fez plantão ou hora extra? Calcule o valor exato a receber com adicionais de 50%, 100% e reflexos no DSR. Perfeito para juntar capital de câmbio.
Inclui: Adicional 50/100%, DSR, INSS, IRRF
Amortização de Financiamento
Compare tabelas SAC e Price. Veja quanto você economiza de juros antecipando parcelas do seu financiamento imobiliário ou automotivo.
Compara: SAC vs Price, antecipação, payoff
Calculadora de Bolsa Estágio
Estudante planejando intercâmbio? Calcule o valor líquido da sua bolsa, auxílio transporte e recesso remunerado. IOF 2026: 1,1% para remessa de investimento.
Inclui: Bolsa, VT, alimentação, recesso, impostos
🔗 Integração com Câmbio 2026
Todas as nossas calculadoras usam as alíquotas de IOF atualizadas para 2026:
- ✓ Moeda em espécie: 1,1%
- ✓ Cartão internacional: 2,38%
- ✓ Remessas/Investimentos: 1,1%
- ✓ Recebimento: 0,38%
💡 Dica de Ouro
Use 13º, férias e horas extras para juntar capital e converter com o IOF 1,1% (moeda em espécie). Bem mais barato que cartão (2,38%)!
Todas as calculadoras são 100% grátis e usam os dados oficiais de 2026.
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⚖️ Informações Legais e Autoridade Monetária 2026
Transparência total sobre as regulações do IOF 2026, cotações de câmbio e responsabilidades de uso.
⚖️ Aviso Legal e Isenção de Responsabilidade
Esta calculadora é uma ferramenta educacional gratuita destinada a fornecer estimativas de conversão de moedas e cálculo do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
⚠️ Importante: A calculadora não substitui orientação profissional. Para operações reais, os valores finais podem diferir devido ao Spread Cambial bancário, tarifas de serviço e atualizações dinâmicas da PTAX.
✓ Alíquotas IOF 2026 (Decreto nº 12.499/2025):
🏛️ Instituições Oficiais de Referência 2026
Banco Central do Brasil (BCB)
Responsável pela supervisão do câmbio e divulgação das cotações PTAX.
→ Portal Oficial BCBReceita Federal (RFB)
Órgão que regula a arrecadação do IOF e normas de declaração.
→ Manual IOF 2026Conselho Monetário (CMN)
Define diretrizes e aprova decretos como o nº 12.499/2025.
→ Decretos Federais📊 Metodologia e Atualização
⚠️ Responsabilidade do Usuário
É dever do usuário validar as informações com sua instituição financeira. O uso deste simulador implica a aceitação de que os resultados são estimativas baseadas na legislação de Janeiro de 2026.
📋 Última Atualização: 19 de Janeiro de 2026
As alíquotas refletem a unificação tributária (Decreto nº 12.499/2025). Verifique regularmente o bcb.gov.br para novas alterações.
Fontes de Dados
- • Câmbio: PTAX do Banco Central (API em tempo real)
- • IOF: Decreto nº 12.499 de 28/12/2025
- • Regulação: Resolução CMN nº 4.991/2021
- • Normas: Instrução Normativa RFB 2026
Transparência e Independência
A Calculadora Brasil é 100% independente. Nossos cálculos seguem tabelas públicas oficiais, sem vínculo com instituições bancárias.