🇧🇷 PIX: Entenda as Taxas – Guia Completo 2025

Atualizado em 2 de Dezembro, 2025 | Leitura: 45 minutos

Você recebe mensagem de um amigo: “Envia R$ 100 pelo PIX”. Você entra no app do banco, clica em “Enviar PIX”. A transferência é instantânea. Mas aí vem a dúvida: quanto cobro de taxa? Ou é de graça?

Muita gente, mesmo após 5 anos de PIX no Brasil, ainda não entende quando cobra taxa, quando não cobra, qual banco não cobra, se PIX cópia e cola é seguro. E sabe por que? Porque cada banco joga o marketing de um jeito: “PIX grátis!” (mas depois cobra), “PIX sem taxa!” (mas depois cobra). É confuso de propósito.

Este guia completo sobre PIX: Entenda as Taxas em 2025 vai desvendar: quando cobra taxa, quando não cobra, qual banco é honesto, PIX cópia e cola é golpe mesmo, PIX de crédito, limites, e como não cair em armadilhas.

A Verdade Sobre Taxas PIX (Lei do Banco Central)

PIX Pessoa para Pessoa: SEMPRE GRÁTIS (Lei)

O Banco Central, em 2020, determinou: transferências PIX entre pessoas físicas NÃO PODEM ter taxa. É lei. Nenhum banco pode cobrar um centavo por você enviar dinheiro para um amigo, parente, ou qualquer outra pessoa física.

Se seu banco está cobrando taxa de PIX pessoa para pessoa, está ILEGAL. Você pode denunciar no PROCON.

MAS Existem Exceções (Onde Cobra Taxa)

Taxa entra em situações específicas que NÃO são PIX de pessoa para pessoa:

• PIX para Pessoa Jurídica (Empresa): Taxa de 0,5% a 2%.
• PIX de Crédito: Usando limite do cartão, taxa de 0,5% a 2,5%.
• PIX Recorrente (Automático): Alguns bancos cobram manutenção.
• PIX Internacional: Taxa conforme regulamentação (ainda em teste).
• PIX para Saque em Dinheiro (ATM): Taxa de R$ 1,00 a R$ 3,00.

Qual Banco Não Cobra Taxa PIX?

Resposta curta: TODOS os bancos não cobram taxa de PIX pessoa para pessoa. Porque é lei.

Mas alguns bancos cobram para outros tipos de PIX, e alguns foram mais honesto que outros nessa comunicação. Veja:

Os 4 Tipos de PIX e Suas Taxas

1. PIX Pessoa para Pessoa (P2P)

Taxa: R$ 0,00 (GRÁTIS – Lei do BC)

Você envia para amigo, parente, colega. Instantâneo, seguro, grátis. Nenhuma taxa cobrada por nenhum banco. Se cobrar, é ILEGAL.

Exemplo: Você envia R$ 500 para seu amigo. Ele recebe R$ 500. Você paga R$ 0,00 de taxa.

2. PIX Pessoa para Empresa (P2B)

Taxa: 0,5% a 2% (Depende do banco e tipo de empresa)

Você envia para comércio, restaurante, freelancer. Alguns bancos cobram taxa, outros não.

Exemplo: Você envia R$ 500 para restaurante. Taxa de 1% = R$ 5. Você paga R$ 505, restaurante recebe R$ 500.

3. PIX de Crédito (C2P)

Taxa: 0,5% a 2,5% (Você pagando com limite do cartão)

Você usa seu limite de crédito para fazer PIX. É financiado, como parcelamento. Taxa é obrigatória.

Exemplo: Você tem R$ 0,00 em conta, mas R$ 5.000 de limite no cartão. Usa limite para enviar R$ 500 via PIX. Taxa de 2% = R$ 10. Total debitado do limite: R$ 510.

4. PIX Saque (Retirar Dinheiro em Caixa Eletrônico)

Taxa: R$ 1,00 a R$ 3,00 (Por saque)

Você faz PIX para sua própria chave PIX registrada em Caixa Eletrônico de outro banco, retira dinheiro. Taxa fixa pequena.

Exemplo: Você faz PIX para seu CPF em caixa de banco diferente. Paga R$ 2,50 de taxa. Retira R$ 500 em dinheiro vivo.

PIX Cópia e Cola: É Seguro?

Tecnicamente: Sim. Praticamente: NÃO (Tem Muito Golpe)

PIX cópia e cola é uma chave PIX em formato de QR Code ou sequência de caracteres. Você copia no seu app e cola em outro app. É 100% seguro TECNICAMENTE.

MAS é aonde MAIS tem golpe! Por quê?

• Você copia de site fake.
• Você copia do WhatsApp (pode estar falso).
• Você copia de um grupo no Telegram cheio de estranhos.
• Resultado: envia dinheiro para CPF de criminoso.

Como Não Cair em Golpe do PIX Cópia e Cola

Regra de Ouro: SÓ copie PIX de FONTE CONFIÁVEL que você CONHECE E VERIFICOU.

• ✓ Amigo que você viu copiar pessoalmente.
• ✓ Site oficial da empresa (HTTPS com cadeado).
• ✓ Telefone do estabelecimento para confirmar.
• ✗ Mensagem aleatória do WhatsApp de número desconhecido.
• ✗ Grupo do Telegram com estranhos.
• ✗ Anúncio de site que você não conhece.
• ✗ Email pedindo PIX.

Limites PIX: Qual é o Máximo?

PIX de Crédito: Vale a Pena?

O Que É?

PIX de Crédito é fazer uma transferência PIX usando o limite do cartão, NÃO o dinheiro em conta. O banco financia a transferência (você tem 20-30 dias para pagar sem juros, depois fica no rotativo).

Quando Vale a Pena

• Emergência: você não tem saldo mas precisa enviar dinheiro agora.
• Fluxo de caixa: autônomo que recebe a cada semana pode usar o limite de curto prazo.
• Transferência grande para investimento: você sabe que receberá dinheiro em breve.

Quando Não Vale

• Você já está endividado. Aumenta a dívida.
• PIX para consumo (roupa, eletrônico). Você paga juros por não necessidade.
• Virou hábito. Usando limite toda semana = armadilha de dívida.

Exemplo de Cálculo

Você faz PIX de Crédito de R$ 1.000

• Taxa de 1,5%: você paga R$ 1.015 imediatamente.
• Parcela no cartão: R$ 1.015 vence em 20 dias (sem juros se pagar no dia).
• Se não pagar em 20 dias: rola para rotativo a 12% a.m. (144% a.a.).
• Depois de 30 dias sem pagar: vira R$ 1.287 (28% de juros).

Chaves PIX: Qual Usar e Cuidados

Existem 4 tipos de chave PIX. Entender qual usar economiza confusão e aumenta segurança:

PIX Internacional: Como Funciona em 2025

Desde outubro 2024, o PIX começou funcionar internacionalmente. Você pode mandar dinheiro para contas em outros países.

Taxas do PIX Internacional

• Taxa bancária: 0,5% a 2% (dependendo do banco)
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): ~1,1% (taxa governo)
• Taxa de câmbio: 1-2% acima da taxa oficial (spread do banco)

Exemplo

Você envia R$ 1.000 para conta nos EUA:

• Conversão em dólar: ~R$ 1.000 = US$ 200 (taxa oficial)
• Taxa do banco (1,5%): -R$ 15
• IOF (1,1%): -R$ 11
• Spread (1,5%): -R$ 15
• Total debitado de você: ~R$ 1.041
• Que chega na conta em dólar: ~US$ 195

Dúvidas Frequentes (FAQ)

Erros Comuns e Como Evitar

❌ Erro 1: Confundir PIX com Saque

PIX é transferência eletrônica. Saque é retirar dinheiro de um Caixa Eletrônico. Não é a mesma coisa. Se você faz “PIX saque”, paga taxa pequenininha. Se você faz saque normal, pode não pagar nada (cliente do banco).

❌ Erro 2: Usar PIX de Crédito Como Crédito Normal

PIX de Crédito não é empréstimo. É financiamento de 20-30 dias. Depois vira rotativo (juros 12% a.m.). Não use para compras, só emergências.

❌ Erro 3: Não Verificar Chave PIX Antes de Copiar

Você abre Telegram, vê “CHAVE PIX PARA DOAÇÃO: abc123def456”. Copia rápido. Depois descobre que enviou R$ 500 para criminoso. SEMPRE verifique origem.

❌ Erro 4: Deixar Chave PIX Aleatória Registrada Eternamente

Você criou chave aleatória para um pagamento único. Mas deixou lá. Alguém pode ter a chave e enviar dinheiro por acaso (ou de propósito). DELETE chaves que não usa mais.

❌ Erro 5: Não Saber Seu Limite PIX

Você tenta enviar R$ 10.000 de noite via PIX. Falha porque seu limite noturno é R$ 1.000. Perder tempo para nada. Verifique limites antes de transferência grande.

Conclusão: PIX é Bom, Mas Entenda as Regras

PIX é a melhor ferramenta de pagamento que o Brasil já teve. Instantâneo, grátis (pessoa para pessoa), seguro. Mas tem pegadinhas: PIX de crédito com juros, taxas para pessoa jurídica, limite noturno, golpe de cópia e cola.

Use PIX inteligentemente: grátis entre amigos/família, evite PIX de crédito, sempre verifique de quem está copiando chave, aumente limite antes de transferência grande, e NUNCA clique em link estranho para fazer PIX.

PIX bem usado = melhor jeito de transferir dinheiro. PIX mal usado = porta aberta para golpes e dívidas. A escolha é sua.