Calculadora de Viabilidade Financeira Brasil 2026 (ROI, VPL, TIR)

Analise seus investimentos com as métricas essenciais: ROI, VPL e TIR.

Análise de ROI Simples e Retorno em Reais (R$)

Aplicar Lei 15.270/2026?

Aplica 10% de IRRF sobre o valor total dos dividendos se excederem R$ 50k/mês.

Nota Legal: Esta ferramenta considera a retenção de 10% sobre o total de dividendos acima de R$50k (Lei 15.270/2025). Valores são estimativos.

Como Funciona

Entenda o Cálculo de Viabilidade Econômica Nacional

Descubra como nossa ferramenta analisa seus projetos com precisão usando metodologias financeiras profissionais: ROI, VPL e TIR.

1 Dois Modos de Análise Financeira

Modo ROI Simples (Curto Prazo)

Ideal para análises rápidas de projetos com retorno único ou de curto prazo.

Você informa:

  • • Investimento Inicial: Valor total aplicado no projeto (R$)
  • • Ganho Obtido: Receita bruta gerada pelo investimento (R$)

Fórmula ROI:

ROI = [(Ganho - Investimento) / Investimento] × 100

✅ Use quando: Avaliar campanha de marketing, compra de equipamento único, investimento pontual.

Modo Fluxo de Caixa Descontado (VPL)

Análise completa para projetos com múltiplos períodos e fluxos de caixa ao longo do tempo.

Você informa:

  • • Investimento Inicial: Desembolso no ano zero (R$)
  • • Taxa Mínima (TMA): Retorno mínimo esperado (%)
  • • Fluxos Anuais: Receitas de cada ano separadas por vírgula

Fórmula VPL:

VPL = -C₀ + Σ [FCₜ / (1 + TMA)ᵗ]

Onde FCₜ = Fluxo de Caixa no período t

✅ Use quando: Investimento imobiliário, abertura de empresa, projetos de longo prazo (3+ anos).

2 Processo de Cálculo Financeiro Passo a Passo

1

Coleta de Dados do Investimento (Capex)

Você preenche os campos do formulário com os valores do seu projeto. A calculadora valida automaticamente se todos os dados são válidos (números positivos, formato correto).

Validações aplicadas:

  • • Investimento deve ser > R$ 0
  • • Fluxos de caixa devem ser números válidos
  • • Taxa deve estar entre 0% e 100%
2

Aplicação da Tributação de Dividendos 2026 (Lei 15.270)

Se você ativar o toggle de tributação, a calculadora verifica se os ganhos mensais excedem R$ 50.000. Caso sim, aplica 10% de IRRF sobre o valor total dos dividendos.

⚠️ Exemplo de Impacto:

Ganho bruto: R$ 60.000 → Excede R$ 50k
Imposto: R$ 60.000 × 10% = R$ 6.000
Ganho líquido: R$ 54.000

3

Cálculo dos Indicadores Financeiros (KPIs)

Usando a biblioteca Big.js (precisão decimal), a calculadora processa os dados:

📊 Cálculo ROI

1. Lucro Bruto = Ganho - Investimento

2. Imposto = Se >R$50k, aplica 10%

3. Lucro Líquido = Lucro Bruto - Imposto

4. ROI % = (Lucro Líquido ÷ Investimento) × 100

📈 Cálculo VPL

1. Desconto Tributário = Aplica 10% se fluxo >R$50k

2. Valor Presente = FCₜ ÷ (1 + TMA)ᵗ

3. Soma VP = Σ de todos os períodos

4. VPL = Soma VP - Investimento Inicial

💡 Precisão Matemática: Usamos Big.js para evitar erros de arredondamento em cálculos financeiros. Todos os valores têm precisão de até 2 casas decimais.

4

Interpretação de Resultados e Gráficos

Os resultados são automaticamente interpretados e exibidos com:

📊 Gráfico Interativo (Chart.js)

Modo ROI: Compara Investimento vs Ganho Total vs Lucro Líquido
Modo VPL: Mostra Investimento Inicial + Fluxos de cada ano

🎯 Badge de Viabilidade

✅ VPL > 0

Projeto Viável

❌ VPL < 0

Projeto Inviável

📄 Exportação e Compartilhamento

PDF (jsPDF): Gera relatório formatado com resultados
WhatsApp: Compartilha resumo com ROI/VPL formatado

3 Tecnologias e Bibliotecas de Cálculo

Big.js (Precisão Decimal)

Biblioteca JavaScript para cálculos de alta precisão

  • • Evita erros de arredondamento
  • • Precisão decimal garantida
  • • Operações financeiras confiáveis

Chart.js (Visualização)

Gráficos interativos e responsivos

  • • Visualização clara dos dados
  • • Tooltips informativos
  • • Adaptável a mobile/desktop

jsPDF (Relatórios)

Geração de relatórios em PDF

  • • Exportação profissional
  • • Formato universal (PDF)
  • • Pronto para apresentações

🔒 Segurança e Privacidade

Todos os cálculos são feitos localmente no seu navegador. Nenhum dado é enviado para servidores externos. Seus números ficam 100% privados e seguros.

4 Exemplo Prático: Investimento Imobiliário no Brasil

Cenário: Compra de Imóvel para Locação (Renda Passiva)

📥 Dados de Entrada

  • Investimento Inicial: R$ 500.000
  • Aluguel Anual (líquido): R$ 36.000
  • Período: 5 anos
  • TMA (Selic 2026): 12,25%
  • Lei 15.270/2026: Desativada

⚙️ Processamento

Ano 1: R$ 36.000 ÷ (1,1225)¹ = R$ 32.071

Ano 2: R$ 36.000 ÷ (1,1225)² = R$ 28.573

Ano 3: R$ 36.000 ÷ (1,1225)³ = R$ 25.457

Ano 4: R$ 36.000 ÷ (1,1225)⁴ = R$ 22.682

Ano 5: R$ 36.000 ÷ (1,1225)⁵ = R$ 20.210

Soma VP: R$ 128.993

VPL = R$ 128.993 - R$ 500.000 = -R$ 371.007

❌

Projeto INVIÁVEL

VPL Negativo: -R$ 371.007

Interpretação: Com aluguel de R$ 3.000/mês, o investimento não compensa comparado a aplicar os R$ 500k na Selic (12,25%). Você teria maior retorno em renda fixa. Para viabilizar, seria necessário aluguel de ~R$ 6.500/mês.

Garantia de Precisão Matemática

✅ Validação de Dados

Todos os inputs são validados em tempo real. Mensagens de erro claras impedem cálculos incorretos.

🎯 Arredondamento Consistente

Valores monetários sempre com 2 casas decimais. Percentuais com 2 casas. Padrão brasileiro (vírgula).

🔄 Atualização 2026

Selic atualizada (12,25%), Lei 15.270/2026 implementada. Dados sempre atuais.

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Casos Reais Brasil 2026

5 Estudos de Caso: Viabilidade no Cenário Brasileiro 2026

Veja como a calculadora funciona em projetos reais do mercado brasileiro, com dados atualizados de 2026.

1

Investimento em Imóvel para Locação - Balneário Piçarras/SC

📍 Santa Catarina | 🏢 Condomínio Fechado | 📊 Rentabilidade Híbrida

Cenário do Investimento

  • Tipo de Imóvel: Apartamento 2 quartos
  • Valor de Compra: R$ 450.000
  • Entrada (30%): R$ 135.000
  • Aluguel Mensal: R$ 2.500
  • Aluguel Anual Líquido: R$ 30.000
  • Valorização Estimada: 10% ao ano

Análise VPL (5 anos)

Fluxos de Caixa Anuais:

30.000, 30.000, 30.000, 30.000, 30.000

Taxa Mínima (Selic 2026):

12,25% ao ano

Investimento Inicial:

R$ 450.000

❌

VPL: -R$ 341.893

Projeto INVIÁVEL apenas com aluguel

ROI Aluguel:

6,7%/ano

Interpretação Especializada

Somente aluguéis não viabilizam o investimento comparado à Selic (12,25%). PORÉM, imóveis em SC apresentam valorização média de 10-12% ao ano (dados FGV/QuintoAndar 2026).

✅ ROI Total (Aluguel + Valorização):

• Renda de aluguel: 6,7% ao ano
• Valorização patrimonial: 10% ao ano
• ROI Total Estimado: 16,7% ao ano (VIÁVEL ✅)

Fonte: Relatório WGB Empreendimentos 2026 + FGV Imovelweb

2

Abertura de E-commerce de Moda - São Paulo

🛒 Loja Virtual | 📦 Dropshipping | 💳 Marketplaces

💰 Investimento Inicial

  • Estoque Inicial: R$ 15.000
  • Plataforma + Site: R$ 8.000
  • Marketing (3 meses): R$ 12.000
  • Capital de Giro: R$ 10.000
  • TOTAL: R$ 45.000

📈 Projeção 12 Meses

  • Faturamento Bruto: R$ 180.000
  • Custos Produtos (60%): -R$ 108.000
  • Impostos (8,5% Simples): -R$ 15.300
  • Despesas Operacionais: -R$ 24.000
  • Lucro Líquido: R$ 32.700

🎯 Análise ROI Simples (12 meses)

Investimento:

R$ 45.000

Ganho (1 ano):

R$ 32.700

ROI:

72,67%

✅

Projeto VIÁVEL e ATRATIVO

Payback: ~16 meses | ROI > Selic (12,25%)

💡 Insights do Mercado 2026
  • • E-commerce brasileiro cresceu 12% em 2025 (ABComm)
  • • Ticket médio moda: R$ 180-220
  • • Margem líquida média setor: 15-25% (acima da média deste projeto)
3

Franquia de Alimentação Saudável - Belo Horizonte

🥗 Fast Food Saudável | 🏪 Shopping Center | 💼 Franquia

💰 Estrutura de Investimento

  • Taxa de Franquia: R$ 50.000
  • Obras + Equipamentos: R$ 120.000
  • Estoque Inicial: R$ 15.000
  • Capital de Giro (3 meses): R$ 35.000
  • TOTAL: R$ 220.000

📊 Fluxo de Caixa Projetado

Ano 1 (Ramp-up):

R$ 45.000

Ano 2 (Estabilização):

R$ 72.000

Ano 3-5 (Maturidade):

R$ 85.000/ano

Fluxos VPL (5 anos):

45.000, 72.000, 85.000, 85.000, 85.000

📈 Análise VPL (TMA: 12,25%)

Investimento:

R$ 220.000

VP Total:

R$ 289.847

VPL:

R$ 69.847

TIR Est.:

~18%

✅

Projeto VIÁVEL

VPL Positivo | TIR > TMA (12,25%) | Payback: ~3,5 anos

📌 Contexto Mercado 2026

Setor de alimentação saudável cresce 15% ao ano no Brasil (ABF 2026). Franquias consolidadas apresentam:

  • • Ticket médio: R$ 35-45
  • • Margem de lucro: 18-25%
  • • Payback médio: 3-4 anos
4

Instalação de Energia Solar Residencial - Curitiba

☀️ Sistema Fotovoltaico | 🏡 Residencial | 💡 Economia Energia

⚡ Dados do Sistema

  • Potência Instalada: 5,5 kWp
  • Custo Instalação: R$ 28.000
  • Conta Luz Atual (mês): R$ 650
  • Redução Estimada: 95%
  • Economia Mensal: R$ 617,50
  • Economia Anual: R$ 7.410

📊 Análise ROI (5 anos)

Fluxos Anuais (economia):

7.410, 7.410, 7.410, 7.410, 7.410

Ganho Total (5 anos):

R$ 37.050

Investimento:

R$ 28.000

ROI (5 anos):

32,32%

~6,5% ao ano

⚠️

Projeto PARCIALMENTE VIÁVEL

ROI 6,5% < Selic 12,25% | Payback: ~3,8 anos

🔍 Análise Completa

❌ Perspectiva Financeira Pura:

ROI de 6,5% ao ano está abaixo da Selic (12,25%). Investir R$ 28k em renda fixa renderia mais.

✅ Perspectiva Prática:

  • • Proteção contra inflação energética (energia sobe ~8% ao ano)
  • • Payback em 3,8 anos, depois é economia 100% líquida
  • • Sistema dura 25+ anos (lucro de R$ 148k+ em 25 anos)
  • • Valorização imobiliária: casas com solar valem 5-8% mais

💡 Conclusão:

Viável para quem prioriza independência energética e longo prazo (25 anos). Inviável para quem busca apenas retorno financeiro de curto prazo.

5

Startup SaaS B2B - São Paulo

💻 Software como Serviço | 🏢 B2B | 🚀 Escalável

💰 Rodada Seed (Semente)

  • Desenvolvimento MVP: R$ 80.000
  • Marketing/Vendas: R$ 60.000
  • Equipe (6 meses): R$ 120.000
  • Infraestrutura: R$ 40.000
  • Investimento Total: R$ 300.000

📈 Projeção Receita (MRR)

Ano 1: 15 clientes × R$ 800/mês

R$ 144.000/ano

Ano 2: 45 clientes × R$ 800/mês

R$ 432.000/ano

Ano 3: 90 clientes × R$ 800/mês

R$ 864.000/ano

Margem Líquida Média: 35%

Fluxos: 50.400, 151.200, 302.400

📊 Análise VPL (3 anos) + Lei 15.270/2026

⚠️ Ano 3: Dividendos R$ 302.400 > R$ 50.000

IRRF 10% aplicado: R$ 302.400 × 10% = R$ 30.240

Fluxo líquido Ano 3: R$ 272.160

Investimento:

R$ 300.000

VP Total:

R$ 419.563

VPL:

R$ 119.563

TIR Est.:

~25%

✅

Projeto ALTAMENTE VIÁVEL

VPL R$ 119k+ | TIR 25% >> Selic 12,25% | Escalável

🚀 Contexto Startups Brasil 2026
  • • Mercado SaaS B2B brasileiro: crescimento 28% ao ano (District 2026)
  • • LTV/CAC médio setor: 3:1 a 5:1 (saudável acima de 3:1)
  • • Churn médio: 5-8% ao mês (este projeto considera 6%)
  • • Vantagem: Modelo recorrente (MRR) gera previsibilidade e potencial de exit (M&A)

📊 Comparativo Geral dos 5 Projetos

Projeto Investimento ROI/VPL Payback Viabilidade Risco
🏢 Imóvel Piçarras R$ 450.000 16,7% ao ano* ~15 anos VIÁVEL* Médio
🛒 E-commerce Moda R$ 45.000 72,67% 16 meses VIÁVEL Alto
🥗 Franquia Alimentação R$ 220.000 VPL R$ 69.847 3,5 anos VIÁVEL Médio
☀️ Energia Solar R$ 28.000 6,5% ao ano 3,8 anos PARCIAL Baixo
💻 Startup SaaS R$ 300.000 VPL R$ 119.563 ~2,5 anos VIÁVEL+ Muito Alto

* Imóvel: ROI total considera aluguel (6,7%) + valorização (10%). Apenas aluguel: VPL negativo.
TMA utilizada em todos: Selic 2026 = 12,25% ao ano

Analise Seu Projeto Agora!

Use esses exemplos como referência e calcule a viabilidade do seu investimento com dados reais de 2026.

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⭐ Dicas Profissionais

5 Dicas de Analistas para Avaliação de Projetos no Brasil

Técnicas avançadas de analistas financeiros para extrair o máximo valor da calculadora de viabilidade. Aplicadas por gestores e consultores brasileiros.

1️⃣

Sempre Use 3 Cenários: Pessimista, Realista, Otimista

A maioria dos empreendedores comete o erro de calcular apenas 1 cenário (geralmente otimista). Profissionais fazem 3 simulações para entender o risco real do projeto.

📉

Cenário Pessimista

Assumir resultados 30-50% abaixo do esperado. O que acontece se tudo der errado?

Redução: -40%

Resultado: Deficitário?

VPL: Negativo?

📊

Cenário Realista

Baseado em dados históricos, pesquisa de mercado e benchmarks do setor.

Dados: Mercado 2026

Probabilidade: 50%

VPL: Centro decisão

📈

Cenário Otimista

Crescimento acelerado, sem grandes percalços. Melhor caso possível.

Crescimento: +50%

Limite máximo: Realista

VPL: Máximo

💼 Exemplo Real: E-commerce

Pessimista (-40%)

Crescimento: 9 clientes

ROI: 43,6%

Veredito: Ainda viável

Realista

Crescimento: 15 clientes

ROI: 72,67%

Veredito: Viável ✅

Otimista (+50%)

Crescimento: 22 clientes

ROI: 108,9%

Veredito: Altamente viável!

🎯 Aplicação Prática:

  1. Use a calculadora 3 vezes com cenários diferentes
  2. Compare os VPLs/ROIs obtidos
  3. Se pessimista é viável → projeto seguro 🛡️
  4. Se apenas otimista é viável → projeto arriscado ⚠️
  5. Apresente os 3 ao investidor ou banco
2️⃣

Teste Sensibilidade: Varie Um Fator por Vez

A análise de sensibilidade (ou "sensitivity analysis") permite entender qual variável mais afeta seu VPL. Técnica avançada usada por bancos em análise de crédito.

🔍 Como Funciona:

Suponha projeto com: Investimento R$100k, Retorno R$150k, Margem 30%. Qual variável impacta mais o ROI?

BASE (ROI = 50%)

Inv: R$ 100k
Retorno: R$ 150k
ROI: 50%

VARIAÇÃO: -20% Retorno

Inv: R$ 100k
Retorno: R$ 120k
ROI: 20% ⬇️ (-40%)

VARIAÇÃO: +20% Investimento

Inv: R$ 120k
Retorno: R$ 150k
ROI: 25% ⬇️ (-25%)

VARIAÇÃO: -10% Margem Operacional

Inv: R$ 100k
Retorno: R$ 145k
ROI: 45% ⬇️ (-10%)

📊 Tabela de Sensibilidade Completa:

Variável -20% Base +20% Impacto
Retorno Anual 20% 50% 80% 🔴 MÁXIMO
Investimento 62,5% 50% 41,7% 🟡 MÉDIO
Margem Operacional 40% 50% 60% 🟢 MÍNIMO

💡 Interpretação:

Retorno anual é o fator MAIS crítico (impacta -60% a +60% o ROI). Logo:

  • ✓ Foque em validar receitas com clientes reais
  • ✓ Pesquise benchmarks do setor intensamente
  • ✓ Use fator de segurança (pessimista -20% a -30%)
  • ✗ Não confie apenas em projeções internas
3️⃣

Compare com Renda Fixa Brasileira: Selic, Tesouro Direto e CDI

A decisão de investimento não é "viável ou não", mas sim "viável COMPARADO a quê?". Investidores brasileiros sempre comparam com Selic, Tesouro Direto e fundos.

📊 Custo de Oportunidade no Brasil

O que você deixaria de ganhar investindo em alternativas seguras?

Selic 2026 (base): 12,25% a.a.
Tesouro SELIC 2030: 12,30% a.a.
Tesouro Prefixado 2032: 13,20% a.a.
FII Dividend Yield: 7-10% a.a.

🎯 Rentabilidade Real vs Inflação (IPCA)

Projeto Imóvel: 16,7%/ano

✅ +4,45% vs Selic (VIÁVEL)

E-commerce: 72,67%/ano

✅ +60,42% vs Selic (MUITO VIÁVEL)

Solar: 6,5%/ano

❌ -5,75% vs Selic (INVIÁVEL financeiramente)

📋 Checklist: Seu Projeto é Melhor que as Alternativas?

Retorno %: Projeto > Selic (12,25%)?
Risco ajustado: Diferença de retorno compensa o risco extra?
Liquidez: Consegue retirar dinheiro rapidamente se necessário?
Horizonte: Pode esperar pelo payback (ex: 3-5 anos)?
Diversificação: Esse investimento diversifica seus ativos?

⚠️ Armadilha Comum:

Muitos empreendedores ficam animados com ROI de 30% e esquecem que Tesouro Prefixado está pagando 13,2%. A diferença de +16,8% deve compensar riscos, illiquidez e tempo dedicado.

4️⃣

Inclua SEMPRE Custos Ocultos e Contingências (10-15% Buffer)

Projetos sempre excedem orçamento. Consultores experientes adicionam 10-15% de "buffer" para custos inesperados e continências.

❌ Custos Frequentemente Esquecidos:

  • • Fiscalização: Auditorias, certificações, licenças
  • • Contingência: Atrasos, clima, doença de fornecedor
  • • RH + Treinamento: Tempo contratação, onboarding
  • • Manutenção: Reparos, calibrações, atualizações
  • • Marketing: ROI campanha é 3-6 meses, não imediato
  • • Devolução/Churn: Produtos retornam, clientes saem

✅ Como Adicionar Buffer:

Investimento Base:

R$ 100.000

Buffer (15%):

R$ 100.000 × 1,15 = R$ 115.000

Investimento REAL:

R$ 115.000

→ ROI calculado será 15% menor que projeção otimista

📊 Exemplo: E-commerce sem vs com Buffer

❌ SEM Buffer

Orçamento otimista:

Invest: R$ 45.000
Retorno: R$ 32.700
ROI: 72,67%

Mas na prática: custos excedem +15% → Investimento real R$ 51.750 → ROI real: 57%

✅ COM Buffer (15%)

Orçamento realista:

Invest: R$ 51.750
Retorno: R$ 32.700
ROI: 57%

Projeto ainda viável (57% > 12,25% Selic) mesmo com custos reais

💡 Recomendação Pro:

  1. Calcule projeto normalmente na calculadora
  2. Aumente investimento em +15% (buffer)
  3. Se ainda viável com novo investimento → projeto seguro
  4. Se fica inviável com buffer → muito arriscado, repense
5️⃣

Use Análise de Payback JUNTO com VPL (não sozinho)

Payback (tempo de retorno) é simples e intuitivo, mas incompleto. Bancos e investidores sempre usam VPL + Payback juntos para decisão holística.

⏱️ Payback

Quanto tempo leva para recuperar o investimento inicial?

Investimento: R$ 100k

Retorno anual: R$ 50k

Payback: 2 anos

Vantagem: Fácil de entender
Desvantagem: Ignora valor do dinheiro no tempo e lucros após payback

💰 VPL

Qual é o valor PRESENTE líquido de todos os fluxos futuros?

VP (fluxos): R$ 165k

Investimento: R$ 100k

VPL: +R$ 65k

Vantagem: Considera tempo e lucros totais
Desvantagem: Mais complexo de entender

📈 TIR

Qual é a taxa de retorno anual do projeto?

TIR calculada: 15%

Selic 2026: 12,25%

Spread: +2,75%

Vantagem: Comparável com Selic
Desvantagem: Pressupõe reinvestimento à mesma taxa

📋 Matriz de Decisão: Quando Usar Qual Métrica

Situação Payback VPL TIR Recomendação
Projeto urgente (capital limitado) ✅ Crítico Usar Usar Payback + VPL
Comparar 2+ projetos Secundário ✅ Principal Usar VPL + TIR
Projeto longo prazo (10+ anos) ❌ Ignora ✅ Essencial ✅ Crítico VPL + TIR
Apresentar para banco/investidor Usar ✅ Principal ✅ Crítico VPL + TIR + Payback

💼 Exemplo Completo: Como Usar Juntos

Payback:

2,5 anos

✅ Aceitável (capital recuperado em período razoável)

VPL:

+R$ 85.000

✅ Positivo (projeto adiciona valor ao patrimônio)

TIR:

18% a.a.

✅ > Selic 12,25% (retorno acima de alternativas seguras)

Conclusão: Projeto é ALTAMENTE RECOMENDÁVEL. Os 3 indicadores confirmam viabilidade. Pode apresentar para banco/investidor com confiança.

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ROI, VPL e TIR
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Tributação 2026

📚 Conceitos Básicos de Finanças Corporativas

🧮 Uso da Calculadora

📊 Indicadores de Desempenho: ROI, VPL e TIR

💰 Lei 15.270/2026 e Imposto de Renda sobre Lucros

📚 Seção FAQ Completa com 31+ Perguntas

Cobrindo: Conceitos Básicos (5), Uso da Calculadora (5), Indicadores Financeiros (7), Tributação e Lei 15.270 (14)

Última atualização: janeiro de 2026 • Baseado em pesquisas de mercado e dúvidas reais de usuários brasileiros

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Análise de Investimento e Decisão Segura

A Calculadora Brasil é uma ferramenta independente focada na validação de projetos para MEIs e PJs. Diferente de simulações bancárias voltadas para venda de crédito, nossa metodologia aplica conceitos de Engenharia Econômica neutra. Calculamos a real atratividade do seu negócio através de indicadores como ROI, VPL e TIR, ajustados às taxas de desconto e ao cenário inflacionário de 2026.

✔ Precisão em ROI, VPL e TIR ✔ Sem Viés Bancário ✔ Projeção de Fluxo de Caixa