Economizando para Algo? Simule o Prazo em 2025
Atualizado em 29 de Novembro de 2025 | Leitura: aproximadamente 19 minutos
Você quer comprar um carro de R$ 40.000. Atualmente tem R$ 5.000. Pensa: “Quanto tempo vai levar?” Mas não sabe fazer a conta. Achupa que “leva anos” e desiste antes mesmo de começar. Errado. Com a conta CERTA, você descobre que em 18 meses consegue (se poupar R$ 2.000/mês). De repente, o objetivo fica real, tangível, motivante. Não é mais “sonho”, é “projeto com data de término”.
História real: “Queria ir para Disney com a família. Orçamento: R$ 30.000. Não tinha nada guardado. Ao invés de “nuncavou conseguir”, fiz a conta: se poupar R$ 1.500/mês, em 20 meses chego lá. Imediatamente criei meta mensal no banco. Passei a ver meu progresso. Mês 1: R$ 1.500. Mês 6: R$ 9.000. Mês 12: R$ 18.000 (60% da meta!). A motivação de VER o progresso faz você continuar. 2 anos depois: fumos para Disney.”
Este guia vai desvendar, passo a passo, como simular o prazo para economizar: fórmula exata, calculadora mental, exemplos de objetivos reais (carro, casa, viagem), e estratégias para acelerar o prazo. O princípio é simples: qualquer objetivo fica alcançável quando você coloca números nele.
A Fórmula Básica: Quanto Tempo Leva?
Fórmula simples
Prazo (em meses) = Quanto Falta ÷ Quanto Pode Poupar por Mês
Exemplo básico
- Objetivo: R$ 20.000 (carro usado)
- Tem agora: R$ 2.000
- Falta: R$ 18.000
- Pode poupar: R$ 1.000/mês
- Prazo: R$ 18.000 ÷ R$ 1.000 = 18 meses (1,5 anos)
Isso é simples demais? Sim. Mas funciona para maioria dos casos. Se quer ser mais preciso (com juros compostos), vem próxima seção.
Versão com juros compostos (mais precisa)
Se está economizando em Tesouro Selic (10,5% ao ano), o dinheiro CRESCE enquanto poupa
Isso reduz tempo necessário
Fórmula: Prazo ≈ log(FV) / log(1 + taxa) onde FV = valor futuro desejado
(Para simplificar: use calculadora online ou aproximação de “tempo reduz 10-15%”)
⚠️ Importante: Fórmula simples assume poupança sem juros. Se guardar em Tesouro Direto ou CDB, prazo é MENOR porque o dinheiro rende. Diferença típica: 2-3 meses menos.
Simulações Reais Por Objetivo
Simulação 1: Carro Usado (R$ 35.000)
Conclusão: Diferença de R$ 500/mês = diferença de 5 meses. Vale a pena buscar renda extra.
Simulação 2: Viagem para o Exterior (R$ 25.000)
Conclusão: Viagem em 1,5-2 anos é realista com planejamento.
Simulação 3: Entrada de Imóvel (R$ 100.000)
Conclusão: Casa própria em 2,5-4 anos é alcançável com disciplina.
Simulação 4: Fundo de Emergência (R$ 18.000)
Conclusão: Fundo de emergência em menos de 2 anos é viável.
Estratégias Para Acelerar o Prazo
Estratégia 1: Aumentar aporte mensal
- Menor aporte = prazo 2x maior
- Busque renda extra (freelance, consultoria, vendas)
- Até R$ 200-500/mês a mais reduz anos inteiros
Estratégia 2: Reduzir o objetivo
- Em vez de carro de R$ 40.000, compre de R$ 30.000
- Em vez de viagem de R$ 25.000, faça de R$ 15.000
- Redução de 25% = redução de 25% no tempo
Estratégia 3: Investir enquanto economiza
- Colocar economia em Tesouro Selic (10,5% ao ano) em vez de poupança
- Reduz prazo em 10-15%
- Exemplo: 18 meses vira 15 meses
Estratégia 4: Combinar com entrada menor
- Para carro: entrada de 50% agora, financiar 50%
- Para imóvel: entrada menor (10-15%), financiar mais
- Reduz quanto precisa juntar primeiro
Estratégia 5: Congelamento de gastos
- Deixe de gastar em coisas “automáticas” (Netflix, academia, aplicativo)
- Corte de R$ 300/mês = aceleração de 3-6 meses no prazo
Exemplo: Acelerar de 2 anos para 1 ano (carro de R$ 30.000)
Cenário padrão:
Falta: R$ 30.000
Aporte: R$ 1.250/mês = 24 meses
Acelerado:
Reduz objetivo para R$ 28.000 (corta R$ 2.000 de “extras”)
Renda extra: +R$ 500/mês (atividade paralela)
Investe em Tesouro (render 10,5% ao ano)
Novo aporte: R$ 1.750/mês + juros
Novo prazo: ~13-14 meses
Economizou 10-12 meses!
Passo a Passo: Planeje Seu Objetivo Agora
Passo 1: Defina o objetivo com precisão
- Não é “comprar carro”, é “comprar carro Hyundai HB20 usado 2018 = R$ 38.000”
- Não é “viajar”, é “Disney com família por 15 dias = R$ 25.000”
- Não é “casa”, é “apartamento em tal bairro = R$ 450.000”
Passo 2: Calcule quanto já tem
- Pesquise seu saldo em contas de poupança, tesouro, investimentos
- Some tudo
Passo 3: Descubra quanto FALTA
- Objetivo – Tem Agora = Falta
Passo 4: Calcule quanto pode poupar por mês
- Orçamento: Renda – Gastos Essenciais = Sobra
- Dessa sobra, quanto pode dedicar para este objetivo?
Passo 5: Divida (Falta ÷ Aporte/Mês = Prazo)
- Resultado em meses
- Divida por 12 para converter em anos
Passo 6: Configure aporte automático
- Configure transferência automática no 5º dia de cada mês
- Para conta separada ou investimento (Tesouro)
- Tire do seu “controle” manual (evita gastar)
Passo 7: Acompanhe mensalmente
- Planilha simples (ou app)
- Cada mês, veja saldo aumentar
- Visualize progresso (% completado)
Exemplo completo: Seu plano pessoal
Passo 1: Objetivo
Comprar carro zero km = R$ 85.000
Passo 2: Tem agora
R$ 8.000 em poupança
Passo 3: Falta
R$ 85.000 – R$ 8.000 = R$ 77.000
Passo 4: Pode poupar
Renda: R$ 6.000
Gastos essenciais: R$ 4.200
Sobra: R$ 1.800
Dedica: R$ 1.200/mês para carro (resto para fundo emergência)
Passo 5: Prazo
R$ 77.000 ÷ R$ 1.200 = 64 meses
64 meses ÷ 12 = 5,3 anos (pouco menos de 5,5 anos)
Passo 6: Automático
No dia 5 de cada mês, R$ 1.200 vai para conta separada no Tesouro Selic
Passo 7: Acompanhamento
Mês 1: R$ 8.000 + R$ 1.200 = R$ 9.200 (12% da meta)
Mês 6: R$ 15.200 (20% da meta)
Mês 12: R$ 22.400 (29% da meta)
Mês 24: R$ 36.800 (48% da meta) – METADE!
Mês 37: R$ 52.400 (68% da meta) – QUASE LÁ!
Mês 50: R$ 68.000 (88% da meta)
Mês 64: R$ 85.000 – CARRO COMPRADO! 🚗
Dúvidas Frequentes Sobre Simulação de Prazo
Sim, para planejamento geral. Se quer ser 100% preciso, use calculadora com juros compostos (reduz 10-15% do tempo). Mas para decisão de objetivo, fórmula simples é ok.
Realista: alguns meses sobra mais, alguns menos. Calcule MÉDIA dos últimos 6 meses. Use essa como aporte “esperado”. Será mais acurado.
Se prazo é curto (até 1 ano): poupança OK. Se prazo é longo (2+ anos): Tesouro Selic (rende mais, sem risco). Diferença de 10,5% – 7% = 3,5% ao ano = reduz prazo em ~15%.
Comum (inflação, preço sobe). Recalcule a cada 6 meses. Se objetivo ficou R$ 5.000 mais caro, prazo aumenta ~5 meses (se aporte de R$ 1.000/mês).
Sim, mas é mais complexo. Priorize: qual é MAIS importante? Dedique 70% do aporte para ele, 30% para outro. Primeiro objetivo cai para 2x o tempo, segundo fica muito longo.
Visualize progresso: % completado mês a mês. A cada 25% (R$ 1/4 faltando), comemoreou faça algo pequeno. Cérebro precisa de pequenas vitórias.
🔢 Ferramentas para Simular Prazo
📚 Outros Guias de Planejamento Financeiro
Comece a Simular Seu Objetivo Agora
Seu sonho (carro, viagem, casa) não é impossível. É apenas questão de números e tempo. Pegue papel, defina: quanto custa, quanto tem, quanto pode poupar. Divida um pelo outro. Pronto, você descobriu quanto tempo leva. Agora a pergunta muda: “Vale a pena dedicar esse tempo?” Se sim, coloque em prática HOJE. Configure aporte automático, acompanhe progresso mês a mês. Em 1-5 anos, aquele “impossível” vira realidade.
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