Simulador de Prêmio de Seguro 2026: Calcule Auto e Saúde
Estime prêmios de seguro auto e saúde, compare os principais provedores e receba dicas para sinistros.
Dados para Cotação: Perfil do Segurado e Tabela FIPE
Dados do Veículo e Consulta Tabela FIPE Atualizada
Financiamento vs. Seguro: Como a Amortização Afeta o Custo do Seu Carro
Uma calculadora de amortização é uma ferramenta que simula como funciona o pagamento de um empréstimo ou financiamento. Ela mostra mês a mês quanto você pagará de juros, quanto abate da dívida original (chamado de amortização) e qual é o saldo que ainda falta quitar.
A calculadora trabalha com dois sistemas diferentes que a maioria dos bancos brasileiros oferece: o Sistema Price (também chamado de Tabela Price ou Sistema Francês) e o Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante). Cada um funciona de forma diferente e pode economizar dinheiro dependendo da sua situação.
O legal é que você fornece apenas três informações, e a calculadora faz todo o trabalho pesado: calcula as parcelas, os juros, o total que você pagará, e ainda gera um gráfico visual comparando os dois sistemas.
Os Três Números Essenciais para o Custo Efetivo Total (CET)
Para usar a calculadora, você precisa de apenas três informações. Vamos entender cada uma delas de verdade:
Valor Financiado e Saldo Devedor Atual
Esse é o valor total que o banco está emprestando para você. Se você compra um carro que custa R$ 80 mil e entra com R$ 30 mil, você está pegando R$ 50 mil emprestado. É esse valor de R$ 50 mil que você digita na calculadora.
Exemplo Real de Financiamento de Veículo
Você quer comprar um carro de R$ 100 mil. Tem R$ 20 mil guardado para entrada. Então financia os R$ 80 mil restantes. O valor a colocar na calculadora é R$ 80.000.
A calculadora aceita valores de R$ 100 até R$ 10 milhões. Você coloca sem pontos ou vírgulas, só os números.
Taxa de Juros Nominal vs. CET (Custo Efetivo Total)
Esse percentual você encontra no seu contrato de empréstimo. É quanto o banco cobra de juros a cada mês sobre o saldo que você ainda deve. Se o contrato diz “taxa de 1,5% ao mês”, é esse número que você coloca.
Onde Encontrar a Taxa de Juros no seu Contrato
- • No contrato do empréstimo (procure por “taxa mensal” ou “taxa de juros”)
- • Na proposta de crédito que o banco enviou
- • No extrato ou no aplicativo do banco
- • Ligando para o atendimento do banco e perguntando diretamente
Taxas típicas em 2024 e 2025:
Consignado
1,4% – 2,5%
ao mês
Empréstimo Pessoal
3% – 8%
ao mês
Financiamento Imobiliário
0,7% – 1,2%
ao mês
Financiamento de Veículo
1,5% – 3%
ao mês
⚠️ Importante: não invente uma taxa “média”. Use a taxa real do seu contrato, porque cada banco cobra diferente.
Prazo de Pagamento: Quantas Parcelas Você Quer Pagar?
Quantos meses você quer levar para pagar o empréstimo? Se disser 36, significa 36 meses (3 anos). Se disser 60, são 60 meses (5 anos). Quanto maior o número de parcelas, menor a prestação mensal, mas maior o total de juros que você pagará.
Vantagens de Menos Parcelas (Juros Menores)
Exemplo: 24 meses
Prestação mensal: Mais cara
Total de juros: Menor ✅
Tempo até acabar: Curto
Parcelas a Longo Prazo (Impacto no Fluxo de Caixa)
Exemplo: 60 meses
Prestação mensal: Mais barata ✅
Total de juros: Maior
Tempo até acabar: Longo
Sistema Price (Tabela Price): Como Funciona a Parcela Fixa
O sistema Price é o mais comum no Brasil. Seu grande diferencial é que você paga a mesma parcela todos os meses. Do primeiro até o último mês, aquele valor não muda.
Como o Banco Calcula a Prestação no Sistema Francês (Price)
O banco usa uma fórmula matemática para descobrir qual deve ser essa parcela fixa. A fórmula parece complicada, mas a ideia é simples: encontrar um valor que, pago todo mês durante todo o período, cobre o valor original mais todos os juros.
Parcela = Valor × [(Taxa × (1 + Taxa)^Meses) / ((1 + Taxa)^Meses – 1)]
Onde:
• Valor = Quanto você pegou emprestado
• Taxa = A taxa mensal em forma decimal
• Meses = Quantas parcelas você quer pagar
• ^ = Significa “elevado à potência”
Exemplo Prático com Valores Reais de Mercado
Você vai pegar emprestado: R$ 50.000
A taxa que o banco cobra: 1,5% ao mês
Você quer pagar em: 36 meses (3 anos)
Primeiro cálculo (1 + taxa elevado ao número de meses):
(1 + 0,015)^36 = 1,7091
Segundo cálculo (aplicar a fórmula):
Parcela = 50.000 × [(0,015 × 1,7091) / (1,7091 – 1)]
Parcela = 50.000 × [0,025637 / 0,7091]
Parcela = 50.000 × 0,034583
Resultado: Você pagará R$ 1.729,17 todo mês durante 36 meses. Não muda nunca.
Para Onde Vai o Dinheiro de Cada Parcela no Price
Aqui está a parte interessante: aquela parcela de R$ 1.729,17 não é toda amortização. Ela se divide em duas partes cada mês: uma parte vai para os juros e outra para reduzir a dívida.
💡 Nos primeiros meses você paga muito juros e pouca amortização. Conforme o tempo passa, você paga menos juros e mais amortização.
| Mês | Saldo Devedor | Juros | Amortização | Parcela | Novo Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 50.000,00 | R$ 750,00 | R$ 979,17 | R$ 1.729,17 | R$ 49.020,83 |
| 2 | R$ 49.020,83 | R$ 735,31 | R$ 993,86 | R$ 1.729,17 | R$ 48.026,97 |
| 18 | R$ 24.638,41 | R$ 402,35 | R$ 1.326,82 | R$ 1.729,17 | R$ 23.311,59 |
| 36 | R$ 1.733,53 | R$ 26,00 | R$ 1.703,17 | R$ 1.729,17 | R$ 0,00 |
Viu? No último mês você quase não paga juros, porque o saldo é bem pequeno. Mas no primeiro mês, dos R$ 1.729,17 que você paga, R$ 750 são puros juros.
Custo Final: O Total que Você Paga ao Final do Contrato Price
Multiplique a prestação mensal pelo número de meses:
Sistema SAC: Por que as Parcelas Decrescentes Economizam Dinheiro?
O SAC é radicalmente diferente do Price. Aqui você reduz a dívida de forma constante todo mês. Por causa disso, as parcelas começam altas e vão diminuindo gradualmente até o final.
Como Funciona a Amortização Constante (SAC)
O primeiro passo é dividir o valor total pelo número de meses. Esse resultado é fixo e nunca muda. É quanto você vai reduzir da dívida cada mês.
Amortização Mensal = Valor Total ÷ Número de Meses
Exemplo:
Amortização = R$ 50.000 ÷ 36 = R$ 1.388,89
Esse valor de R$ 1.388,89 é aquilo que você paga para abater a dívida. Os juros são calculados por cima do saldo que falta, e variam cada mês.
Passo a Passo do Cálculo SAC: Da Primeira à Última Parcela
A cada mês, o SAC faz o seguinte cálculo:
| Mês | Saldo Devedor | Juros (1,5%) | Amortização | Parcela Total |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 50.000,00 | R$ 750,00 | R$ 1.388,89 | R$ 2.138,89 |
| 2 | R$ 48.611,11 | R$ 729,17 | R$ 1.388,89 | R$ 2.118,06 |
| 3 | R$ 47.222,22 | R$ 708,33 | R$ 1.388,89 | R$ 2.097,22 |
| 18 | R$ 25.555,56 | R$ 383,33 | R$ 1.388,89 | R$ 1.772,22 |
| 36 | R$ 1.388,89 | R$ 20,83 | R$ 1.388,89 | R$ 1.409,72 |
Viu a diferença? A primeira parcela é de R$ 2.138,89 (muito cara), mas a última é de apenas R$ 1.409,72 (bem mais barata).
Economia de Juros: O Total que Você Paga no Sistema SAC
No SAC não tem uma fórmula simples porque as parcelas mudam. Você precisa somar todas elas. A calculadora faz isso automaticamente, mas o resultado para nosso exemplo é:
Price vs SAC: Qual é o Melhor para seu Bolso no Brasil?
Neste exemplo com os números que usamos:
Quando Escolher a Tabela Price (Previsibilidade)
Parcela fixa:
R$ 1.729,17
Total de juros:
R$ 12.250,12
Total pago:
R$ 62.250,12
Quando Escolher o Sistema SAC (Economia Total)
Primeira parcela:
R$ 2.138,89
Total de juros:
R$ 9.775,00 ✅
Total pago:
R$ 59.775,00
💰 O SAC sempre custa menos em juros
Porque você está reduzindo a dívida mais rápido. Mas a primeira parcela é maior, o que pode apertar seu orçamento no começo.
O CET e o IOF: A Taxa Real que as Instituições não Alardeiam
Você pode estar pensando: “Se a taxa é 1,5% ao mês, então ao ano é 1,5% × 12 = 18%”. Errado! Os juros compostos fazem o custo real ser maior.
Por Que o CET é o Único Número que Importa para Comparação
Juros compostos significa que você paga juros sobre os juros. A fórmula correta para converter taxa mensal em anual é:
Taxa Anual (CET) =
[(1 + taxa mensal)^12 – 1] × 100
Exemplo:
Taxa mensal: 1,5% = 0,015
(1 + 0,015)^12 = 1,1956
1,1956 – 1 = 0,1956
0,1956 × 100 = 19,56% ao ano
Veja a diferença:
- ❌ Cálculo simples (errado): 1,5% × 12 = 18%
- ✅ Cálculo composto (correto): 19,56%
- ⚠️ Diferença: 1,56% a mais!
Em um empréstimo de R$ 100 mil, essa diferença de 1,56% representa muito dinheiro.
Dicas Práticas para Simular e Negociar sua Taxa
Identificando a Taxa de Juros Efetiva no seu Contrato
Não use uma taxa “média” que viu na internet. Abra o contrato e pegue a taxa exata que o banco está oferecendo para você.
Fazendo o Comparativo entre Bancos e Financeiras
Coloque os mesmos números em Price e SAC para ver qual é mais barato para você.
Simulação de Cenários: Entrada Maior vs. Prazo Menor
E se você der uma entrada maior? E se o prazo fosse menor? Teste diferentes possibilidades.
Portabilidade de Crédito: Comparando com sua Proposta Atual
Gere o PDF e compare os números com o que o banco te ofereceu. Devem bater (exceto pelos custos adicionais).
Consulte múltiplos bancos
Cada banco tem taxa diferente. Use a calculadora para cada proposta que receber.
Uma Ferramenta Para Tomar Melhores Decisões
A calculadora de amortização transforma dois sistemas complicados (Price e SAC) em informações que você entende. Não é só números: é dinheiro que sai do seu bolso.
Agora que você sabe como funciona, pode tomar uma decisão melhor quando for contratar um empréstimo ou financiamento. Se a economia com SAC é grande e você aguenta pagar mais nos primeiros meses, pode valer a pena. Se precisa de parcelas estáveis, o Price oferece essa previsibilidade.
💡 Use a calculadora, entenda seus números, e converse com o banco.
Eles são obrigados a oferecer ambos os sistemas (ou pelo menos devem) se você solicitar.
5 Exemplos Reais: Como o Simulador Calcula o Seguro no Brasil
Cada pessoa tem uma situação diferente. O que você paga de seguro depende do seu veículo, da sua idade, do tipo de cobertura que escolhe e de muitos outros fatores. Vamos ver 5 exemplos reais que representam situações comuns de brasileiros em 2025:
Exemplo 1: João, Perfil de Condutor Experiente (45 Anos)
Carro Financiado em Brasília
A Situação Real e Classe de Bônus:
João é servidor público federal em Brasília. Comprou um carro seminovo de R$ 80 mil há 3 anos. Agora quer calcular quanto está pagando de seguro.
Dados de Entrada: Modelo do Carro e CEP de Pernoite:
Tipo de seguro:
Automóvel
Valor do veículo:
R$ 80.000
Idade do motorista:
45 anos
Cobertura:
Completa
⚙️ Memória de Cálculo da Apólice:
Taxa base para carro: 5% do valor
R$ 80.000 × 5% = R$ 4.000
Ajuste por idade: 45 anos (idade média)
Sem ajuste → R$ 0
Ajuste por cobertura: Completa
Adiciona 1,5% → R$ 1.200
Valor ajustado total:
R$ 5.200 anual
📊 Prêmio Final Estimado:
Porto Seguro
R$ 5.200
(variação +5%)
SulAmérica ✅
R$ 4.940
(desconto -5%)
Bradesco
R$ 5.200
(sem variação)
Prêmio médio anual:
R$ 5.113,33
Prêmio mensal:
R$ 426,11
💡 O que João entende: “Vou pagar entre R$ 4.940 e R$ 5.200 por ano, dependendo da seguradora. Isso dá R$ 411 a R$ 433 por mês. A SulAmérica é mais barata nesse caso.”
Maria, 28 Anos
Comprou Carro 0 km em São Paulo
A Situação Real:
Maria é analista de sistemas em São Paulo. Acaba de comprar um carro zero quilômetro de R$ 120 mil. É motorista relativamente jovem e quer cobertura completa por causa do financiamento bancário.
📝 Dados que Maria coloca na calculadora:
Tipo de seguro:
Automóvel
Valor do veículo:
R$ 120.000
Idade do motorista:
28 anos (jovem)
Cobertura:
Completa
⚙️ Como a calculadora funciona:
Taxa base: 5% do valor
R$ 120.000 × 5% = R$ 6.000
Ajuste por idade: 28 anos (jovem)
Adiciona 2% → +R$ 2.400 ⚠️
Ajuste por cobertura: Completa
Adiciona 1,5% → +R$ 1.800
Valor ajustado total:
R$ 10.200 anual
Motorista jovem + carro caro = prêmio mais alto
📊 Resultado que aparece:
Porto Seguro
R$ 10.710
(+5%)
SulAmérica ✅
R$ 9.690
(-5%)
Bradesco
R$ 10.200
(média)
Prêmio médio anual:
R$ 10.200
Prêmio mensal:
R$ 850
💡 O que Maria entende: “Motorista jovem paga quase o dobro! Meu prêmio é muito mais alto que o do João porque sou mais jovem e meu carro é mais valioso. Se eu escolhesse cobertura básica, economizaria uns R$ 1.800 por ano.”
Carlos, 62 Anos
Carro Antigo, Cobertura Básica
A Situação Real:
Carlos é aposentado em Minas Gerais. Tem um carro de R$ 35 mil que já tem 8 anos. Quer seguro barato, então escolhe cobertura básica (roubo, furto, incêndio).
📝 Dados que Carlos coloca:
Tipo de seguro:
Automóvel
Valor do veículo:
R$ 35.000 (baixo)
Idade do motorista:
62 anos (desconto)
Cobertura:
Básica (mais barato)
⚙️ Como a calculadora funciona:
Taxa base: 5% do valor
R$ 35.000 × 5% = R$ 1.750
Ajuste por idade: 62 anos (acima de 60)
Reduz 1% → -R$ 175 ✅
Ajuste por cobertura: Básica
Sem adição (já é o mínimo) → R$ 0
Valor ajustado total:
R$ 1.575 anual ✅
Motorista experiente + carro antigo + básico = economia!
📊 Resultado que aparece:
Porto Seguro
R$ 1.654
(+5%)
SulAmérica ✅
R$ 1.497
(-5% mais barato)
Bradesco
R$ 1.575
(média)
Prêmio médio anual:
R$ 1.575
Prêmio mensal:
R$ 131,25
💡 O que Carlos entende: “Motorista mais velho paga menos! E escolhendo cobertura básica, meu prêmio é bem mais barato. R$ 131 por mês cabe perfeitamente no orçamento da aposentadoria.”
Ana, 35 Anos
Seguro Saúde Familiar Premium
A Situação Real:
Ana é gerente de vendas em Brasília. Quer um plano de saúde premium para ela e sua família (esposo e 2 filhos). Busca apartamento + rede ampla de hospitais.
📝 Dados que Ana coloca:
Tipo de seguro:
🏥 Saúde
Idade do titular:
35 anos
Número de pessoas:
4 (família)
Tipo de plano:
Premium (apartamento)
⚙️ Como a calculadora funciona:
Valor base mensal: R$ 400 por pessoa
Ajuste por idade: 35 anos
Adiciona 1,5% → R$ 414/pessoa
Ajuste Premium: Multiplica × 1,5
R$ 414 × 1,5 = R$ 621/pessoa
Para 4 pessoas:
R$ 621 × 4 pessoas
Total mensal:
R$ 2.484/mês
Premium familiar = investimento alto
📊 Resultado que aparece:
Amil
R$ 2.608
por mês (+5%)
Unimed
R$ 2.484
por mês (média)
Notre Dame ✅
R$ 2.360
por mês (-5%)
Prêmio médio mensal:
R$ 2.484
Prêmio anual:
R$ 29.808
💡 O que Ana entende: “Saúde é mais caro que imaginava! Plano premium para 4 pessoas custa R$ 2.484/mês. Se escolher plano básico, economizo uns R$ 827 mensais. Amil é mais cara por ter rede maior em Brasília.”
José, 40 Anos
Seguro Saúde Individual Básico
A Situação Real:
José é encanador autônomo no Rio de Janeiro. Quer um plano de saúde básico só para ele. Não precisa de apartamento, só quer estar protegido de emergências.
📝 Dados que José coloca:
Tipo de seguro:
🏥 Saúde
Idade do titular:
40 anos
Número de pessoas:
1 (individual)
Tipo de plano:
Básico (enfermaria)
⚙️ Como a calculadora funciona:
Valor base mensal: R$ 400
Ajuste por idade: 40 anos
Adiciona 3% → R$ 412
Plano básico: Sem adição
Já é o mínimo → R$ 0
Total mensal:
R$ 412/mês ✅
Individual + básico = acessível!
📊 Resultado que aparece:
Amil
R$ 433
por mês (+5%)
Unimed
R$ 412
por mês (média)
Notre Dame ✅
R$ 392
por mês (-5%)
Prêmio médio mensal:
R$ 412
Prêmio anual:
R$ 4.944
💡 O que José entende: “Plano básico individual é bem acessível! R$ 412/mês cabe no bolso. Notre Dame é mais barata, mas Unimed tem rede melhor no Rio.”
Comparando os Exemplos: Por Que os Prêmios Variam Tanto
Olhando os 5 exemplos, fica claro por que duas pessoas pagam valores completamente diferentes:
Faixa Etária e Perfil do Condutor
João (45 anos): Sem ajuste
Maria (28 anos): +2% (mais jovem = risco maior)
Carlos (62 anos): -1% (mais velho = risco menor)
Fator: Valor do Bem
Carlos: R$ 35k → R$ 1.575/ano
João: R$ 80k → R$ 5.113/ano
Maria: R$ 120k → R$ 10.200/ano
Fator: Tipo de Cobertura
Carlos (Básica): Menor custo ✅
João & Maria (Completa): +15-20%
Diferença pode ser significativa
Fator: Tipo de Seguro
Auto: Baseado em % do valor
Saúde: Valor fixo mensal
Fórmulas completamente diferentes
Dica Prática: Use os Exemplos Para Entender Seu Caso
Quando você usar a calculadora, procure o exemplo que mais se parece com você:
Se tem carro: Compare com João, Maria ou Carlos
Se quer saúde: Compare com Ana (família) ou José (individual)
Se é jovem: Prêmio será similar ao de Maria ou maior
Se é mais velho: Prêmio será similar ao de Carlos ou menor
Se tem carro novo: Será parecido com Maria (caro)
Se tem carro antigo: Será parecido com Carlos (barato)
Próximos Passos Após Usar a Calculadora
Depois de calcular seu prêmio estimado:
Anote o valor médio
Copie o valor que a calculadora mostrou para referência futura
Entre em contato com seguradoras
Ligue ou acesse o site delas para solicitar uma proposta real
Compare as propostas
O valor real pode ser 5-15% diferente do simulado. Isso é normal.
Leia a letra miúda
Veja as exclusões, carências e coberturas exatas antes de contratar
Escolha a melhor opção
Não é só o preço. Considere a rede de hospitais, atendimento, reputação
Conclusão: A Calculadora É Seu Ponto de Partida
A calculadora de prêmio de seguro não é uma proposta oficial, mas é um excelente ponto de partida. Ela te dá uma ideia realista do quanto você vai gastar, baseado em informações brasileiras de 2025.
Use os 5 exemplos para entender como os cálculos funcionam. Compare seu caso com eles. Depois, calcule seu próprio prêmio estimado e compare com as propostas reais das seguradoras.
💡 Assim você toma uma decisão informada
Sabendo exatamente quanto vai pagar e por quê.
5 Dicas Profissionais Para Usar o Simulador de Prêmio de Seguro
A maioria das pessoas usa o simulador apenas para descobrir um valor. Mas se você quer realmente economizar dinheiro e tomar a melhor decisão, precisa de uma estratégia. Veja essas 5 dicas que vão transformar como você contrata seguro:
Teste Todas as Combinações Antes de Decidir
Pequenas mudanças podem gerar economias grandes
Por Que Funciona:
A maioria das pessoas pensa no seguro em apenas uma configuração. Mas mudanças pequenas podem gerar economias grandes. O simulador permite que você teste diferentes cenários rapidamente.
Como Fazer:
Teste 1: Coloque seus dados reais (valor do carro, sua idade, cobertura que quer)
Teste 2: Mude para cobertura básica (se seu carro não é muito novo)
Teste 3: Aumente um pouco a franquia (se o simulador permitir)
Teste 4: Veja se abrir mão de proteção contra roubo reduz preço
Exemplo Real – Brasília:
Seu carro: R$ 60.000
Cobertura completa: R$ 4.200/ano
Cobertura completa + maior franquia: R$ 3.600/ano
Cobertura básica: R$ 2.400/ano
💰 Economia possível: R$ 1.800/ano
(43% de desconto!) se aceitar risco maior
💡 Dica do profissional: Não é sempre que vale escolher cobertura básica. Mas é bom saber a economia exata antes de decidir.
Use o Simulador Para Negociar Com a Seguradora
Dados concretos dão poder de negociação
Por Que Funciona:
As seguradoras cobram variações diferentes dependendo da política interna. O simulador te dá um benchmark (referência) do que você “deveria” pagar. Use isso a seu favor.
Como Fazer:
Use o simulador e anote o prêmio médio estimado
Solicite propostas reais em 3-4 seguradoras diferentes
Compare as propostas reais com o valor do simulador
Se uma seguradora cobrou muito acima do simulado, use como argumento
Diga: “Outras seguradoras estão oferecendo R$ XXX. Vocês podem fazer algo parecido?”
📊 Exemplo Real – São Paulo:
🗣️ Você diz:
“Recebi propostas de outras seguradoras por R$ 5.100. Vocês conseguem chegar perto disso?”
💰 Economia: R$ 600/ano
(10% de desconto!) usando o simulador como referência
Prêmio Líquido, IOF e o Novo SPVAT: O Custo Real
O simulador não mostra custos extras obrigatórios
Por Que Funciona:
O simulador mostra o prêmio de seguro puro. Mas tem outros custos que o banco ou a seguradora cobram. Você precisa saber o custo REAL antes de assinar.
🧮 Como Calcular o Custo Real:
❓ Pergunta que Você Deve Fazer:
“Qual é o valor do prêmio de seguro puro, e qual é o total incluindo DPVAT, IOF e todas as taxas?”
⚠️ Importante: Não assine sem ver essa divisão clara!
Entenda a Diferença Entre “Meu Prêmio” e “Prêmio Médio”
Não é a média que você vai pagar
Por Que Funciona:
O simulador mostra 3 seguradoras diferentes com preços diferentes. A média delas pode ser enganosa. Você precisa entender por que cada uma cobra diferente.
📊 Como o Simulador Mostra:
Porto Seguro
R$ 5.200
Rede maior em Brasília → mais caro
SulAmérica ✅
R$ 4.940
Mais barata, rede menor
Bradesco
R$ 5.200
Preço médio, bom custo-benefício
❌ Erro comum: Pegar a média (R$ 5.113) e assumir que é seu prêmio. Na verdade, você vai pagar o prêmio de UMA seguradora que escolher, não a média!
✅ O Que Considerar Antes de Escolher:
💰 Não escolha só pelo preço: A SulAmérica é mais barata, mas tem rede pequena na sua cidade?
📱 Considere o atendimento: Qual seguradora tem melhor app, melhor suporte ao cliente?
🔧 Verifique a rede de oficinas: Qual seguradora tem oficinas autorizadas perto de você?
⭐ Leia os comentários: Procure no Google ou Reclame Aqui para ver reclamações
Simule Seu Caso Periodicamente (Anualmente)
Seu perfil muda, os preços também
Por Que Funciona:
Suas circunstâncias mudam a cada ano. Você fica um ano mais velho. Seu carro desvaloriza. Novas seguradoras entram no mercado com preços melhores. É preciso revisar anualmente.
🔄 Como Fazer a Revisão Anual:
No mês do vencimento: Use o simulador com seus dados atualizados
Novo valor do carro: Procure na Tabela FIPE atualizada
Sua nova idade: Adicione 1 ano à sua idade
Compare: Veja quanto você está pagando agora vs. novo valor
📈 Exemplo Real – Economia ao Longo dos Anos:
Você: 30 anos | Carro: R$ 100k
Você: 31 anos | Carro: R$ 95k
✅ Economia: R$ 400/ano
Você: 32 anos | Carro: R$ 90k
✅ Economia adicional: R$ 300/ano
💰 Economia acumulada em 3 anos: R$ 700
+ Novas seguradoras podem ter preços ainda melhores!
Estratégia Completa: Como Economizar R$ 1.000+ Por Ano Com Seguro
Combinando as 5 dicas, você pode criar uma estratégia de longo prazo para economizar muito dinheiro:
Mês 1: Use o simulador
Teste todas as combinações e encontre o melhor equilíbrio entre preço e cobertura.
Mês 1-2: Solicite propostas reais
Use o simulador como referência para negociar. Se uma seguradora estiver muito acima, peça desconto.
Mês 2: Entenda o custo REAL
Não compare maçã com laranja. Veja o custo total incluindo DPVAT, IOF e todas as taxas.
Mês 2-3: Escolha considerando 4 fatores
Preço, atendimento, rede de oficinas e comentários. Não escolha apenas pelo preço mais baixo.
Anualmente: Simule novamente
No mês do vencimento, renegocie ou troque de seguradora se encontrar algo melhor.
❌ Erros Que Você NÃO Deve Cometer
❌ Erro 1: Acreditar que o prêmio simulado é exato
O simulador é uma estimativa. A proposta real pode ser 5-15% diferente. Sempre peça a proposta formal.
❌ Erro 2: Escolher cobertura básica demais para economizar
Se seu carro é financiado, o banco obriga cobertura completa de qualquer forma. Economia zero, risco maior.
❌ Erro 3: Não ler a letra miúda da proposta
O prêmio mais barato pode ter exclusões escondidas. Leia as coberturas exatas antes de contratar.
❌ Erro 4: Não perguntar por descontos
A maioria das seguradoras oferece descontos por: pagamento anual à vista, bom histórico de condutor, seguro de casa também, etc. Pergunte!
❌ Erro 5: Contratar e esquecer
Seu seguro piora a cada ano se você não revisar. Preços aumentam, novas opções aparecem. Revise anualmente.
✅ Checklist Final: Pronto Para Usar o Simulador?
Tenho meu documento de identidade (para saber minha idade correta)
Tenho a documentação do meu veículo (CRLV com valor venal)
Tenho a tabela FIPE atualizada (valor correto do carro)
Sei que tipo de cobertura quero (básica ou completa)
Tenho uma planilha pronta (para anotar resultados)
Tenho contatos de 3-4 seguradoras (para propostas reais)
Tenho 30-45 minutos livres (tempo total para simular e comparar)
Conclusão: O Simulador É Sua Melhor Ferramenta de Negociação
As 5 dicas que você viu aqui transformam o simulador de um simples “calcular o preço” em uma ferramenta poderosa de negociação e economia.
A maioria das pessoas paga o primeiro preço que vê. Você agora sabe testar combinações, negociar com dados em mãos, revisar anualmente e até economizar R$ 1.000+ por ano.
💡 Use o simulador como parte da sua estratégia anual
Assim você sempre paga um preço justo, baseado em dados reais, não em achismo.
Perguntas Frequentes: Tudo Sobre o Simulador de Seguro
Reunimos aqui as perguntas que mais ouvimos de brasileiros usando simuladores de seguro. Se não encontrar sua dúvida, você tem a resposta aqui!
Como Funciona o Simulador
O simulador é realmente gratuito?
Preciso criar uma conta para usar o simulador?
Meus dados estão seguros no simulador?
Quanto tempo leva para simular?
Posso simular para um carro que não está no meu nome?
Informações Que Você Precisa Ter
Quais informações preciso reunir antes de simular?
1) Valor atual do carro (pela Tabela FIPE)
2) Sua idade (ou de quem vai dirigir)
3) CEP de onde mora
4) Ano e modelo do carro
5) Tipo de cobertura que quer (básica ou completa)
Onde encontro o valor correto do meu carro?
Devo usar o valor FIPE ou o valor da nota fiscal?
Tenho que informar meu CPF no simulador?
Como o simulador sabe se meu CEP é de alto risco?
Sobre os Resultados do Simulador
Os valores mostrados são os reais que vou pagar?
Por que o simulador mostra 3 seguradoras diferentes?
O que significa o “prêmio médio”?
Se o simulador mostra R$ 5.000, vou pagar exatamente isso?
Por que meu simulado ficou mais caro que mês passado?
Simulador vs Proposta Real
Qual a diferença entre simulador e proposta oficial?
Posso contratar seguro direto pelo simulador?
A proposta pode ser diferente do simulador?
Se a proposta é muito diferente, posso negociar?
Que documentação a seguradora vai pedir?
Fatores Que Afetam o Preço
Qual fator mais afeta o preço do seguro?
Jovem paga mais caro de seguro? Por quê?
Mulher paga mais ou menos que homem?
Onde eu moro afeta muito o preço?
Carro antigo paga mais ou menos seguro?
Resumo Rápido: O Essencial Sobre Simuladores
Faça Isto
- ✓ Use FIPE para valor do carro
- ✓ Teste várias coberturas
- ✓ Compare 3+ simuladores
- ✓ Use para negociar desconto
- ✓ Simule anualmente
- ✓ Peça proposta formal
Não Faça Isto
- ✗ Não confie 100% nos valores
- ✗ Não coloque dados errados
- ✗ Não ignore custos adicionais
- ✗ Não contrate só pelo preço
- ✗ Não esqueça de revisar anualmente
- ✗ Não assine sem ler a proposta
Não Encontrou Sua Pergunta?
Se ainda tiver dúvida que não está aqui, lembre-se: a melhor fonte de informação é sempre a seguradora ou corretora que você escolher. Nenhum simulador consegue cobrir 100% das situações possíveis, porque cada pessoa tem uma situação única.
O que este simulador oferece é: educação, comparação, estimativa, e ferramenta de negociação. Não é um documento oficial.
💡 Use com confiança, mas sempre confirme os números com a proposta oficial antes de assinar!
Calculadoras e Simuladores Relacionados
Depois de simular seu prêmio de seguro, você pode precisar de outras ferramentas para tomar decisões financeiras melhores. Aqui estão as calculadoras mais relacionadas que você pode usar:
💰 Segurança Financeira e Proteção
🚗 Custos de Veículos e Mobilidade
🏠 Imóveis e Habitação
💼 Trabalho e Renda
📊 Investimentos e Finanças Pessoais
💪 Saúde e Bem-Estar
📊 Acesso Direto Para Todas as Ferramentas
⚖️ Aviso Legal e Informações Oficiais
Entenda seus direitos, como reclamar, e onde buscar ajuda oficial em caso de problemas com seguradoras no Brasil.
⚠️ Aviso Importante
Este simulador de prêmio de seguro é uma ferramenta educacional e de estimativa, não um documento contratual oficial. Os valores calculados são baseados em médias do mercado brasileiro (2025) e podem variar conforme:
- Políticas específicas de cada seguradora
- Histórico pessoal (multas, sinistros anteriores, pontos na CNH)
- Promoções e campanhas temporárias
- Reajustes mensais ou sazonais
- Alterações na regulamentação do setor
Os valores reais podem variar entre 5% e 15% em relação à estimativa do simulador. Sempre solicite uma proposta oficial da seguradora para valores exatos antes de contratar.
Este simulador não constitui oferta, contrato ou promessa de qualquer segurador. É apenas uma ferramenta para educação financeira e comparação. Calculadora Brasil não é corretora de seguros e não intermediará contratações.
📋 Órgãos Reguladores e Supervisores
O setor de seguros no Brasil é regulado por órgãos governamentais que protegem o consumidor e fiscalizam as operações. Se tiver problemas ou dúvidas sobre seus direitos, procure:
SUSEP
Superintendência de Seguros Privados
Responsável por: Regulação, fiscalização e supervisão de todas as seguradoras, corretoras e operações de seguros privados no Brasil.
Seu seguro está: Completamente sob supervisão da SUSEP (seguros de auto, vida, residencial, etc).
🌐 Site: www.gov.br/susep
📞 Telefone: 0800-021-8484 (dias úteis, 9h às 17h)
📧 Email: orientaconsumidor@susep.gov.br
💬 Reclamações: Consumidor.gov.br
Banco Central (BACEN)
Banco Central do Brasil
Responsável por: Regulação de instituições financeiras e bancos. Supervisiona seguros vendidos por bancos.
Use quando: Tiver problemas com seguros intermediados por bancos ou operações de crédito.
🌐 Site: www.bcb.gov.br
📞 Telefone: 145 (segunda a sexta, 8h às 20h)
💬 Reclamações: Sistema de Reclamações
PROCON
Proteção e Defesa do Consumidor
Responsável por: Proteção dos direitos do consumidor e investigação de denúncias contra empresas, incluindo seguradoras.
Use quando: Tiver problemas com atendimento, cobertura recusada indevidamente, ou publicidade enganosa.
🌐 Nacional: Portal PROCON Nacional
📍 Estadual: Procure pelo PROCON do seu estado (cada estado tem o seu)
💡 Dica: Atendimento presencial gratuito em sua cidade
CNSP
Conselho Nacional de Seguros Privados
Responsável por: Formular políticas e regulamentações gerais do mercado de seguros privados no Brasil.
Use quando: Precisar de informações sobre regulamentações oficiais de prêmios e coberturas.
🌐 Site: Vinculado ao Ministério da Fazenda
📋 Função: Órgão normativo máximo do setor de seguros
Como Fazer uma Reclamação Oficial
Se você teve problemas com uma seguradora, siga este passo a passo oficial. Cada etapa é gratuita!
Tente Resolver com a Seguradora
Entre em contato direto com a seguradora por telefone, email ou presencialmente. A maioria dos problemas é resolvida nesta etapa. Guarde o número de protocolo.
Reclamação à Ouvidoria da Seguradora
Se não resolver, envie reclamação formal à Ouvidoria da seguradora (por escrito). Eles têm 15 dias úteis para responder.
Reclamação no Consumidor.gov.br (SUSEP)
Se a Ouvidoria não resolver, registre sua reclamação no Consumidor.gov.br. É gratuito e oficial. A seguradora tem 10 dias úteis para responder.
Acessar Consumidor.gov.br →Reclamação ao PROCON
Se a SUSEP não resolver, procure o PROCON estadual ou municipal. Eles podem multar a seguradora e mediar o conflito. Gratuito e presencial.
Processo Judicial
Última opção: processo judicial no Juizado Especial Cível (até R$ 40 mil, sem advogado) ou na Justiça Comum. Pode procurar a Defensoria Pública (gratuita) ou advogado particular.
📖 Seus Direitos Como Consumidor de Seguros
O Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990) garante seus direitos ao contratar seguros. Conheça os principais:
Direito à Informação Clara
A seguradora deve fornecer todas as informações sobre o seguro de forma clara, acessível e sem termos técnicos excessivos.
Direito de Arrependimento
Você pode cancelar a apólice dentro de 7 dias corridos (alguns casos 30 dias) sem pagar multa ou justificar.
Cobertura Sem Negativa Injusta
A seguradora não pode negar cobertura sem justificativa legal prevista na apólice e aprovada pela SUSEP.
Sem Cláusulas Abusivas
Cláusulas abusivas ou injustas são nulas de pleno direito (CDC artigo 51), mesmo que estejam escritas no contrato.
Transparência de Preço
O preço deve estar sempre claro na proposta, sem taxas escondidas ou cobranças surpresa após contratação.
Reclamação Gratuita
Reclamações à SUSEP, PROCON e Consumidor.gov.br são 100% gratuitas. Você não paga nada.
Verifique a Regularidade da Seguradora
Antes de contratar, verifique se a seguradora é de fato autorizada pela SUSEP. Muitas empresas ilegais se passam por seguradoras!
✅ Como verificar:
- Acesse o Buscador de Seguradoras Autorizadas (SUSEP)
- Digite o nome da seguradora
- Verifique se ela é autorizada para operar seguros
- Consulte o histórico de reclamações contra ela
⚠️ Atenção: Se a seguradora não estiver no site da SUSEP, ela é ilegal. Não contrate!
💡 Dicas Para Evitar Problemas
✅ Sempre Faça
- ✓ Leia toda a apólice antes de assinar
- ✓ Guarde cópia de todos os documentos
- ✓ Comunique mudanças (endereço, motorista)
- ✓ Pague sempre no prazo (para não perder cobertura)
- ✓ Tire fotos em caso de sinistro (prova)
- ✓ Compare preços em múltiplas seguradoras
❌ Nunca Faça
- ✗ Assine sem ler o contrato completo
- ✗ Pague via transferência para contas pessoais
- ✗ Esconda informações (é fraude e anula o seguro)
- ✗ Aceite propostas verbais (sempre exija por escrito)
- ✗ Contrate seguradoras não autorizadas pela SUSEP
- ✗ Confie em descontos muito grandes (pode ser fraude)
📞 Contatos Rápidos Para Emergências
PROCON
Violação de Direitos
📍 PROCON estadual
🌐 Busque pelo PROCON do seu estado
Defensoria Pública
Ajuda Jurídica Gratuita
📍 Defensoria do seu estado
💰 100% Gratuito
ℹ️ Sobre Este Simulador
Este simulador foi desenvolvido por Calculadora Brasil como ferramenta educacional gratuita. Ele não é afiliado, patrocinado ou endossado por nenhuma seguradora.
Calculadora Brasil fornece informações públicas e educacionais sobre cálculos financeiros. As simulações são baseadas em fórmulas matemáticas oficiais do mercado brasileiro e dados públicos de 2025.
🎯 Sem Conflito de Interesse
Não ganhamos comissão se você contratar seguro. Não temos parceria com seguradoras. Queremos que você tome a melhor decisão para você, não para nós.
Nossa missão é educação financeira para que brasileiros tomem decisões melhores sobre seguros e proteção patrimonial.
🔗 Links Oficiais do Governo Brasileiro
Última Atualização: Janeiro de 2026
Regulação: Este simulador segue as normas da SUSEP (Resolução CNSP nº 321/2015) sobre transparência de prêmios de seguros.
Disclaimer: Este é um simulador educacional. Não é um documento oficial, proposta de contrato, ou oferta vinculante de qualquer segurador. Os valores são estimativas sujeitas a variações. Sempre solicite proposta oficial antes de contratar.
Imparcialidade e Transparência na Cotação
A Calculadora Brasil é uma plataforma independente dedicada a desmistificar os custos de proteção patrimonial e saúde. Diferente de corretoras e seguradoras, nossa metodologia é 100% neutra, baseada nas médias de mercado, na **Tabela FIPE** atualizada e nos índices regulatórios da **SUSEP** e **ANS** vigentes em janeiro de 2026.